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通过建立委托代理模型，本文对于农村信贷市场中担保贷款以及随机配对的连带责任贷款的贷款合同设定进行了分析。现有研究缺乏对于担保贷款的分析，对于连带责任贷款的分析也大多建立在正向配对的假设上。本文针对现有研究的纰漏，研究了相应的次优合同集以及剩余状况。结论表明，担保贷款合同，可以达到最优合同安排的状态，而随机配对的连带责任贷款仅能达到次优的资源配置效果。在推行连带责任贷款的同时，探索有效的担保形式，发展担保贷款，是小额信贷业务发展的有效途径。