【摘 要】
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本文以保险保障功能为研究核心,基于财险公司多指标保障能力综合评价模型计算了各财险公司样本年的保障能力指数;然后对财险公司保障能力与偿付能力充足率及其多层次风险细化
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本文以保险保障功能为研究核心,基于财险公司多指标保障能力综合评价模型计算了各财险公司样本年的保障能力指数;然后对财险公司保障能力与偿付能力充足率及其多层次风险细化指标进行了多角度的回归分析。研究结果表明,作为我国保险监管核心的"偿二代"监管与保障能力导向完全背道而驰,具有较高保障能力的财险公司却需要较多的最低资本,偿付能力充足率也明显较低。这种监管导向无疑不仅抑制了财险公司提升保障能力,还会让财险公司无所适从。深入分析原因,主要是由于"偿二代"是纯风险导向的,而根本未考虑保险公司的保障业务与投资业务的不同重要性。本文提出了一些改革"偿二代"监管体系的建议,可以根据风险与保障业务的紧密程度赋予不同的权重,从而让"偿二代"监管与保障能力导向保持高度的一致性,在"放开前端、管住后端"的监管模式中发挥积极的作用,促进保险回归保障本质。
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