本研究首先就2010-2016年我国有关贫困的指标进行分析,并在此基础上分析了我国的贫困分布及特征,剖析了我国贫困产生的原因,认为我国在改革开发之初的制度供给不足、政策性指向偏颇、国家的财政安排不当、金融机构的缺乏以及贫困群体自身因素是导致贫困群体出现的原因。回顾了我国普惠金融的发展形式及其所具有的减贫效应,我国普惠金融经历了农村信用社、村镇银行和小额信贷、中国农业银行,农业发展银行和邮政储蓄银行以及互联网金融的形式,对各种普惠金融形式所具有的减贫效应进行定性分析,并对我国普惠金融的实行与贫困群体金融需求存在的矛盾进行了深入的分析。其次,构建了一个包含四个维度六个具体指标的普惠金融指数,并在此基础上通过纳入城镇居民可支配收入与农村居民纯收入的比(pp),贷款密度(loan),政府对经济的干预度(fiscal),财政支农力度(sagric),交通基础设施(infrast),人均实际gdp增长率(rgdp),银行从业人员数(employ)、高中以上在校人数占本省市总人口的比(edu)以及贫困发生率(pov)这些指标构建了一个计量模型来对我国普惠金融减贫效应进行实证检验。结果表明,在控制了政府对经济的干预度(fiscal),财政支农力度(sagric),交通基础设施(infrast),城镇居民可支配收入与农村居民纯收入的比(pp),高中以上在校人数占本省市总人口的比(edu)这些变量后,通过提高贷款密度,增加银行从业人员数,提高经济增长率对减贫具有显著的作用。在此基础上,本研究构建了三个普惠金融创新模式,并对各个模式存在的优缺点以及使用情况进行了理论探讨。最后,在实证分析基础上提出了我国发展普惠金融减贫的对策建议,主要包括纵深推进普惠金融政策实施,号召银行机构积极推进普惠金融业务;大力发展基层银行机构,完善多层次征信体系建设;完善金融产品创新,拓展多种贷款抵押方式。