【摘 要】
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资本充足率是宏观审慎管理的重要工具之一,以综合化业务的"轻资本"特征为前提,基于周期视角分析综合化经营对资本充足率的影响。在经济上行期,信贷需求旺盛,银行欲扩张信贷但
【基金项目】
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教育部高等学校博士学科点专项科研基金项目(2011061110023);广东省科技计划项目(2014B030303005,2015B080807015)
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资本充足率是宏观审慎管理的重要工具之一,以综合化业务的"轻资本"特征为前提,基于周期视角分析综合化经营对资本充足率的影响。在经济上行期,信贷需求旺盛,银行欲扩张信贷但受监管限制,综合化经营通过规避监管实现了规模的扩张,但综合化业务也承担了一定风险,因此,对资本充足率有负影响。在经济下行期,商业银行放贷意愿下降,综合化经营能够有效节约资本,因而对资本充足率有正影响。从整个周期看,综合化经营与资本充足率并不存在显著关系。本文利用2010-2015年60家商业银行的数据对上述理论分析进行实证支持。金融管理部门应加强发挥综合化经营对资本充足率的逆周期调节作用,同时对不同规模商业银行的综合化经营采取差异化监管策略。
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