最近几年,我们国家利率市场化改革进程急速发展。2013年7月20日,中国人民银行宣布将金融机构贷款利率下限全面放开,这也是我们国家进入利率市场化改革进程最关键时期的标志。利率市场化的稳步推进,不仅影响了银行的盈利模式,同时也促使银行改变其传统的经营模式。利率的市场化的到来必然会给实力比较薄弱的商业银行带来巨大的挑战,但是如果商业银行能够抓住机会,顺应经济发展形势,优化自身战略,创新业务领域,那么所面临的挑战将会转化为机遇。面对利率市场化大趋势,中小商业银行可以从强化资产负债的管理,加大利率风险的管控,强化风险管理,增加财富比重,大力拓展中间业务等方面着手,积极弥补自身不足。商业银行应充分了解机会和利率市场化的挑战,赢得自己的生存空间,优化业务流程。本文通过对利率市场化进程中国内外文献综述进行研究,分析了利率与商业银行收入、利率管制与利率市场化、利率市场化对商业银行经营效果的影响,对利率市场化对JNB银行业务发展及风险控制影响作了深入的研究,并通过实际调查研究,以JNB银行的基本概况、盈利情况和经营风险状况作为研究基础,利用SWOT分析法分析了JNB银行的优势和劣势,以及在利率市场化进程中,JNB银行将会面临的机遇和挑战,同时运用MBA所学知识内容,针对性的提出了JNB银行在强化资产负债经营结构管理、扩大创新业务与服务比重、加大利率管理提高盈利能力等方面的应对策略,同时针对外部金融环境提出了一些意见,以帮助JNB银行加快脚步促进战略转型,提升自身经济实力,提高核心竞争力,更好的为经济发展做贡献。