自中国改革开放以来，经济迅速发展，人民生活水平不断提高，但是相比城市居民，农民的收入增加幅度较小，中国的经济呈现出二元经济结构，这严重制约了我国经济的进一步发展。如何提高广大农民的生活水平成为政府所关心的问题。　　 小额信贷作为一个有效的扶贫工具，其扶贫效果在世界范围内已经为实践所证明。中国自九十年代引入孟加拉乡村银行模式以来，经过十多年的发展，小额信贷组织取得了不错的成果，但是其可持续性问题一直没有得到有效解决。目前国际上成功的小额信贷组织均以通过成功的商业化解决了其可持续性发展的问题。　　 本文选取中国较为成功的组织四川省仪陇县乡村发展协会以及国际上著名的小额信贷机构孟加拉乡村银行作为案例，就成功商业化的关键因素：资金来源、利率以及风险控制，进行对比分析，并结合农村金融市场的相关理论，得出适合我国国情的小额信贷商业化发展的建议。　　 本文的主要结论有：资金来源和利率问题是制约我国农村小额信贷商业化发展的重要因素，政府应该积极推进利率市场化，并在未来逐渐放松对小额信贷组织吸收储蓄的管制。我国的小额信贷组织应当在借鉴国外成功经验的同时，根据自身情况加以改进，加强风险控制，降低成本，更好地实现可持续发展。