商业银行的主要利润来源是传统业务——存贷利差，但是随着金融市场的多元化发展，以及中国加入WTO以后，外资金融企业进驻带来的激烈竞争，中国本土的商业银行不得不优化产业结构，培育新的利润增长点。近年来资本市场的大起大落，激发了大众在资本市场中淘金的热潮，但是随着跌跌不休的世界金融危机的爆发，投资者逐渐将兴趣转向安全性高、流动性好、收益较稳定的银行理财产品。理财业务是一种综合性的金融服务，它包括了客户关系管理、投资组合管理等多样化的服务内容。中国工商银行理财业务所提供的业务品种分为理财服务和理财产品，其中服务营销是中国工商银行理财业务营销模式中的主要构成部分，理财产品是其提供金融服务的承载物。中国工商银行针对个人理财业务，推出了五大系列理财产品，分别为结构性理财产品、保本型理财产品、工商银行“灵通快线”系列产品、期次型理财产品和专户理财。专业的理财师在为客户定制理财方案时，首先应该分析客户需求。这个过程包括了三个步骤：第一、了解客户的家庭状况和财务状况，以勾勒出客户家庭的资产负债表和现金流量表；第二、收集客户的家庭目标；第三、明确客户风险属性。将以上信息收集、分析之后，就可以为客户不同人生阶段的财务需求量身定制合理可行的理财方案并及时实行、监控和管理。为客户提供综合性的金融服务。不同的消费者对风险的态度是存在差异的，有的投资者偏好大喜大悲，追求刺激，还有的投资者偏好稳中求胜。根据投资者风险偏好的不同，大体可分为三大类型：风险追求者、风险回避者和风险中立者。理财产品由于投资标的的不同，表现出不同的风险性和收益性，通常收益和风险成正比。随着经济周期的变化，金融市场也呈现出周期性变化。在不同的经济周期中,消费者对于理财产品的偏好也有所不同。中国工商银行旨在打造“中国第一零售银行”，将理财业务作为发展零售业务的突破口。本文深入研究了中国工商银行理财业务的运营模式。首先对工商银行所提供的理财产品与服务的内容展开调查，其次分析市场的供需关系对工商银行理财业务的影响。作者基于对工商银行理财业务管理的深入调查，综合内部、外部因素，对工商银行理财业务发展提出以下建议：一、积极开拓业务品种，兼顾对公理财业务；二、加强内控监管，控制产品风险；三、重视人才培训，以专业素质制胜；四、增强服务意识，优化关系营销。作者希望通过本文的研究能为中国工商银行理财业务的健康规范与持续发展做出微薄的贡献。