“十三五”期间,我国经济运行总体平稳、经济结构持续优化。作为世界上最大的发展中国家,我国面临着创造就业、产业升级、经济提质等巨大挑战,党和政府高度重视创业问题。尽管国家出台了相关政策来加大对创业者的支持,但是部分创业者仍然面临着资金短缺、成本过高等问题。互联网技术的迅猛发展,为创业提供了新的有利条件,互联网技术与金融的有机融合,催生了互联网金融这一新的金融形式,李克强总理在2020年国务院政府工作报告中提出要全面推进“互联网+”,打造数字经济的新优势。“互联网+金融”能够有效降低金融交易成本、提高金融服务可得性、拓宽金融服务范围,无形中降低了家庭的创业成本,为创业提供了便利条件。因此,研究互联网金融对家庭创业决策和创业绩效的影响,对提高我国家庭创业率、实现经济高质量增长具有重要的理论意义,对发展新型金融服务模式、进一步激发创新创业活力具有重要的现实意义。本文利用中国家庭金融调查与研究中心2017年开展的第四轮家庭金融调查数据,研究互联网金融对家庭创业决策和创业绩效的影响。从互联网金融与家庭创业的发展现状切入,以创业理论、信贷配给理论、交易成本理论和风险决策理论为基础,首先构建了相应的理论模型并提出研究假设,然后据此以Probit模型及其工具变量法实证检验了互联网金融对家庭创业决策的影响,以ols模型及其工具变量法实证检验了互联网金融对家庭创业绩效的影响。紧接着通过改变样本容量和更换模型两种方式对模型进行了稳健性检验以保证结论的可靠性。最后分析了互联网金融影响家庭创业的四种机制并分创业类型、是否弱势群体、城乡及地区探讨了互联网金融对家庭创业影响的异质性。本文通过理论和实证的双重研究发现以下结论:（1）互联网金融能够提高家庭创业的概率,同时对已创业家庭的创业绩效也起到促进作用。（2）就影响机制而言,互联网金融通过四种渠道影响家庭创业,分别是信贷约束机制、创业成本机制、信息获取机制和风险偏好机制。（3）异质性分析的结果表明,在创业决策方面,互联网金融对机会型创业、人力资本与物质资本相对弱势的家庭、农村家庭和中西部家庭创业概率的提高效果更大一些;在创业绩效方向,互联网金融对生存型创业的家庭、人力资本与物质资本弱势家庭、农村地区家庭和东部地区家庭的创业绩效的促进效果更大。基于以上理论和实证分析结果,本文提出以下政策建议:定向普及金融知识,提高群体的金融素养;提高区域内互联网金融基础设施的覆盖率;加强互联网金融监管,防范互联网与金融的双重风险。