近年来,伴随着世界经济一体化的金融全球化已经成为一种不可逆转的潮流和趋势。在这场经济全球化的进程中,中国在产业经济中更多扮演的是世界工厂的角色,而对于金融业,尤其是商业银行业,容易发现的是外资银行目前已经在基本业务种类和范围上和中资银行基本已经站在同一平台。随着我国金融业开放政策的始终坚持和不断深化,这必将加快外资银行进入我国银行市场的节奏,并逐步改变我国国内商业银行业格局,从而对我国商业银行业效率产生影响。国际研究和经验业已证明,外资银行的进入对东道国银行业会产生较为深远的影响。外资银行进入,有利于打破国有银行对金融业的垄断,提高金融机构效率。同时,大量外资银行的进入增加了国内银行业的竞争程度,促使国内银行不得不进一步改善经营管理水平,增加金融产品,提高服务质量,提高经营效率。除此之外,通过示范效应和溢出效应,国内银行可以学习外资银行先进的管理理念、技术并提高业务经营水平。一方面,历史悠久、经验丰富的跨国银行一般都能为客户提供琳琅满目的产品,这些银行进入东道国后,一个最直接的影响就是使东道国金融市场的产品多样化。同时,当国内银行与外资银行处于同一竞争平台上时,国内银行能较快发现外资银行的业务优势,从而为自身的产品开发提供参照和借鉴。另外,由于面对同一个市场,为稳定客户资源、保证市场份额,国内银行也必然会要求自己迅速掌握新的业务,并极力开发新的产品,从而优化了整个金融市场的产品结构。另一方面,外资银行先进的技术和高效的组织管理机制及由此导致的较高的利润给东道国银行提供了一个参照系,其现代化商业银行的管理模式和先进的营销经验对东道国银行具有示范作用。国内银行可以学习外资银行先进的管理理念和技术,加快转换经营机制,加强内部管理,提高经营管理水平和金融创新能力,从而不断地发展壮大。这也改变国内银行的经营行为,从而影响国内银行的经营效率。具体到我国,外资银行的进入一方面给我国带来了先进技术、管理理念和金融创新方法,对我国金融市场产生了一定的示范、溢出效应,促进我国国商业银行体系改革、强化我国银行业的竞争机制、提高经营管理水平和优化我国的资源配置、加速资本积累。另一方面,我们应该清楚的看到,与中资银行相比,外资银行的实力更为雄厚,在经营管理、资产质量、人力资源和产品创新能力等方面占有绝对优势。外资银行的进入给中资银行带来沉重的竞争压力。从外资银行近年资产扩展的数据来看,外资银行的总资产和存贷款总额虽然比不上国内商业银行,但其总资产和存贷款的增速高于国内商业银行,而且外资银行的资产质量比中资银行要好。众所周知,银行效率是衡量银行经营业绩的重要标准,是银行业竞争力的集中体现,提高银行业的效率是防范金融风险、推动银行业可持续发展的根本,也对促进资本积累和整个社会的资金合理分配方面有着重要作用。因此对外资银行进入对我国银行业效率的研究近年来成为一项极具现实性和科研价值的课题。本文运用经济学、金融学、计量经济学的有关原理,对该问题展开深入而有针对性的研究。首先,本文对论文题目中的银行业效率的概念进行界定,同时将银行效率与银行效益进行区分,并从宏观经济和银行本身两个层面来分析影响银行业效率的因素,再提出具体的财务测度标准。然后,分析外资银行进入对我国银行业效率带来的影响和其背后的逻辑机理,同时对影响的传导效应进行解释。该部分思路是首先从外资银行跨国经营的机理进行分析,包括动因分析和外资银行进入方式的分析,再分析外资银行进入与东道国银行业效率的逻辑关系,之后是对外资银行进入对我国银行业的传导效应进行分析,主要例举出从目前该方面研究成果中归纳出的一些效应,以期在后面篇章中的实证分析中进行检验。接着,在模型设定上,本文总结前人文献中类似模型的缺陷,结合中国实际情况,进行了变量选取和模型设定,并对文献中涉及的变量选取进行了分析并创新。选取外资进入程度、银行效率、影响因素的变量,利用回归方法来解释变量间的关系。在研究对象和数据选用上,我们采取若干样本银行在若干年份的截面数据和时间序列混合数据即面板数据(Panel Data)进行分析。因为本文数据包含时间序列,时间序列建立模型的前提是时间序列必须具有平稳性(均值和方差不随时间的变化而变化)。如果时间序列非平稳,建立模型之前必须把它变换成平稳的时间序列,同时还要保持原时间序列的随机性。在经济领域中多数宏观经济时间序列都是非平稳的,一般都是通过(一到两次)差分来把它变换成平稳序列的。在差分之前,常常先对观测值取对数,目的是消除时间序列中的异方差性。在实证检验部分,本文具体选取我国具有代表性的4家国有银行和10家股份制商业银行1995年――2007年的面板数据(Panel Data),运用Eviews3.1软件进行了多元回归分析进行实证检验,得出了外资银行进入对于我国国内银行经营效率的影响。主要结论是外资银行进入对我国银行的盈利能力、发展能力产生了负面影响,降低了国内商业银行的经营成本,与银行抗风险能力提升有一定的正相关关系。这表明外资银行的市场竞争效应、金融稳定效应以及我国银行的吸收效应已比较明显。具体来说,外资银行进入导致了我国国内银行不良贷款率的下降。外资银行进入与我国国内银行的资产收益率、资本利润率呈显著的负相关关系。外资银行进入促进了我国国内银行的营业费用率的下降。外资银行进入对我国银行贷存款比率的效果不显著。外资银行进入造成我国国内银行发展能力减弱。然后结合我国金融环境具体情况以及外资银行在中国发展的经营策略,分析产生以上结果的原因。最后针对实证结果提出我国商业银行面对外资银行进入的竞争策略,以及改善我国银行业效率的政策建议。本文的创新之处在于,根据现有的理论成果,对外资银行进入对我国商业银行效率影响进行了较为系统的整理分析,并对实际影响的效果进行了实证研究。在结合我国银行业发展现状的基础上,对实证研究的结果进行了分析,提出具有针对性的建议。本文的不足在于,由于数据收集的限制,首先是整个时间跨度不够长,即样本数据不够大,其次未能将2008年的最新数据纳入考察范围。但就总体而言,这对本文的研究结果和结论没有太大影响。