小额信贷是我国农村信贷管理制度的重大改革,农村信用社小额信用贷款的推广,有效缓解了农民贷款难的问题,取得了较好的社会经济效益,在我国的实践效果显著,但同时存在众多的问题。本文从我国小额信贷涵义入手,对漳州农村信用社小额信贷发展过程中存在的问题进行分析,并有的放矢地提出一系列对策,以便有效地促进农户小额信贷健康发展使之成为农民增收和全面建设小康社会的重要推动力。本文共主要分为五部分,主要内容如下:第一部分为绪论,主要介绍了小额信贷的意义与选题背景;介绍了本文的研究方法和技术路线,并阐述了国内外的研究概况;农村信用社小额信贷的相关的理论概述;小额信贷的核心机制及其理论依据。第二部分从总体上介绍了漳州市概况及其小额信贷的历史回顾。接下来对漳州龙海市农村信用社小额信贷对农户增收进行实证分析。介绍了漳州农村信用社小额信贷的主要做法和取得的成效。第三部分介绍了两种较成功的农户小额信贷模式,并对这两种模式分别进行比较。接下来阐述了国外成功经验对漳州农村信用社农户小额信贷业务发展的启示。如:合理的贷款利率;人员的专业化和机构的专门化;将贷款支持和技术服务相结合并加强培训等。第四部分是对漳州农村信用社小额信贷进行SWOT分析。阐述了漳州农村信用社发展小额信贷的优势主要有:农村信用社自身优势、漳州地区的区位优势和漳州地区良好的农业基础设施优势。而劣势主要体现在:农民对小额信贷的认识不足、漳州农信社小额信贷的操作机制不完善、信用等级评定不严格,缺乏谨慎态度等方面。国家的重视、海西的建设等方面则是漳州农村信用社小额信贷的机遇。而威胁主要是漳州农村信用社小额信贷可持续性差、竞争激烈等方面。第五部分为针对漳州农村信用社小额信贷出现的问题提出解决漳州农村信用社小额信贷问题的策略与建议。如:加强宣传,提高全社会对农户小额信贷的认识、完善漳州农村信用社小额信贷的操作机制、严格规范小额信贷的发放、加强管理创新,建立小额信贷的保护政策、引导其他资金进入,建立多层次体系。