财富管理是金融服务界中财务策划的一项分支服务。它的诞生是为高资产净值的家庭或个体,提供多项针对丰厚资产的服务,主要包括私人银行、资产管理、遗产规划、投资管理及相关法律资源等。本文所讨论的财富管理是广义的概念,它包括了从起点较低的贵宾理财到较为集中的财富管理中心再到金字塔最顶端的私人银行业务。在实际业务中,不同国家、不同银行所设定的财富管理资产标准以及所提供的服务,有很大的区别。　　 财富管理业务的快速发展得益于私人银行业务的延伸与商业银行传统零售业务的转型,西方主要国家的商业银行由于发展该业务起步较早,客户群相对成熟,因此目前具有非常明显的优势。研究它们的特色,从中获取一些经验,对于国内商业银行发展财富管理业务具有很强的借鉴作用。本文将主要选取汇丰银行作为研究对象,因为汇丰银行起源于亚洲,目前是亚太地区优秀银行的典型代表,尤其在大中华区拥有巨大的影响力。　　 影响中国商业银行发展财富管理业务的因素很多,最重要的有两个方面,一是来自外部市场化需求的推动,另一个方面则是银行可持续发展的内生性转犁动力。此外,包括法律、政策、制度在内的宏观金融环境的逐步改善,以及对西方成熟市场先进经验的借鉴,也起到了重要的推动作用。　　 由于笔者长期在国内某商业银行从事财富管理的工作,对于一线情况有充分的了解。因此在本文的最后,将主要从实际操作的角度出发,提出一些在目前的宏观背景、政策环境下,切实可行的策略建议。这些建议主要围绕四个方面:一是打造专业团队,即加强总行、分行管理层面指导性团队的建设,在一线队伍的建设上,则以培养高素质的客户经理队伍与投资经理队伍为重点。二是建立以客户为中心的营销文化,改变过去的粗犷式营销方式,综合采用数据库营销、捆绑营销、启发式营销、永续营销相结合的方式,对目标客户群进行细化,满足客户的个性化需求。三是建立CRM客户管理系统,利用CRM系统完善客户信息、加强对于金融市场的分析和预测、账户分类、信用评估等,改善银行与客户的关系,降低营销成本,提高客户的忠诚度。四是建立恰当的绩效考核体系,在绩效考核中,注重财务指标与非财务指标的有机结合,注重绩效考核与长期发展战略的有机结合,针对财富管理业务的特殊性,可以主要采用ABC作业成本分摊系统与BSC平衡计分卡系统。