G银行是一家有约60年深厚历史积淀、在所属城市拥有最多营业网点的银行,其分支机构覆盖广州城区和农村地区,并在广东省内五个城市设立了分行;此外,以主要股东身份在全国9个省市开办24家村镇银行,其安全、稳健地运营,是推动其经营区域和业务规模快速发展的重要保障。因此,G银行管理层一向重视营业网点的风险防控工作,不断改革调优运营管理模式与架构,将现场检查作为风险监管的重要手段,设置专门的监督检查团队履行风险排查及改进督导职能。但在外部经济下行环境中,各类案件、违规经营操作、诈骗等重大风险事件对银行运营业务操作风险防控工作带来巨大挑战,一方面需要加大监管力度;而回报股东、追求利润的经营压力同样存在,另一方面则存在精简监管资源投入的诉求。为适应经营与管理的需要,G银行运营业务现场检查管理工作有待进一步改革优化。本文运用案例研究、对比分析、定性定量相结等研究方法,紧紧围绕操作风险管理、银行监管效率、内部审计、流程再造相关理论,参考借鉴及国内外关于银行现场检查管理,相关的研究成果,结合G银行运营业务现场检查管理工作的实际现状展开论述。通过对G银行运营业务现场检查工作的管理模式、改革发展、人力资源投入情况、检查流程、配套系统手段等现状进行分析,发现其总体上存在现场检查工作人均效能不高的问题,即人力成本较高、工作效率较低。具体从现场检查管理流程的角度分析,问题表现在一是检查立项管理流于形式,监督资源错配、检查针对性不强;二是检查实施进程控制不足,投入成本大、有效产出低;三是检查总结阶段没有坚持落实跟踪,后期对前期检查遗留问题存在重复检查的不经济现象,缺乏经验积累共享。而问题主要成因足现场检查管理制度粗放以及标准建设滞后、现场检查信息化程度低。上述低效能问题,不符合(;银行管理层提出的管理工作要“体现市场逻辑”的新工作思路。针对问题、原因和G银行运营管理工作的实际情况,作者结合自身的监管工作岗位和学习的管理知识,从制度、技术两个关键因素层面研究提出优化对策。一方面是以“风险”为导向,研究并重新制定现场检查管理制度标准,全面梳理现场检查管理工作中关于检查对象、检查频率、检查内容、检查手段、检查整改等细节安排的具体制度内容,以及提供制度执行所涉及的定量定性指标、评估工具模板、规则模型等应用工具,为G银行运营业务现场检查管理体系持续优化改革提供制度保障。另一方面是以“电子化”为手段,提供信息技术层面的优化对策,围绕检查立项、检查实施、检查总结等各个流程阶段,研究系统优化建设方案,结合具体检查项目案例分析阐述系统功能需求和设计界面,为G银行运营业务现场检查管理体系持续优化改革提供技术保障。研究过程中,为及时分析评价对策的可行性和有效性,作者组织专项小组在工作实践中按照优化对策、实施方案的内容进行论证、初步应用,采集相关工作数据分析优化效果,发现优化对策能够促进化解现场检查工作管理中的各种不经济现象、提升人均效能。可以预期,通过不懈的优化与改革,G银行运营业务现场检查管理工作的标准化、精细化、电子化水平将得到持续提升,为G银行的持续发展保驾护航。