现代银行业的金融业务种类越来越多,外部环境也随着国际联系的密切而更加复杂多变,这使得银行面临的风险也不断加剧。远到巴林银行的破产,近至08年的美国金融危机,都反映出银行控制和规避风险的重要性。信贷资产和风险作是银行的主要资产和风险,针对信贷风险的控制活动是银行风险控制的重点。在我国现阶段,信贷业务仍是银行的主要业务,内部控制建设尚不成熟,而整个金融环境和银行业没有经过真正的风险和危机的检验。本文以建设银行某一级分行作为研究对象,观察其随着信贷规模的不断增长而逐渐凸显的各类问题,同样的情况也很可能广泛存在于其它各银行之中,具有普遍性。针对现有的银行信贷业务的主要风险源和因疏于管理而引发的各种问题,本文的目的是分析信贷风险发生的根本原因,并找出信贷风险控制过程中的纰漏,运用新兴的技术手段,结合实际提出一套可操作性强的信贷风险控制优化措施。首先,通过对建行直属一级分行近两年的统计数据以及其下属各支行和网点在实际运营操作中出现的典型问题和案例加以收集和研究,浅析分行信贷内控的现况、漏洞和缺陷,总结了从贷前贷后管理、信贷业务操作风险、到信贷人员素质问题和内部监督缺陷等控制流程中的诸多问题,揭示了因信贷风险控制失效给银行经营管理和盈利带来的巨大的不确定性。然后,本文针对信贷风险内部控制提出了信贷业务贷前调查、贷中审查、到贷后管理的一系列措施和执行流程,并提出了利用数据挖掘方法来分析客户数据,实现客户群体分类、客户特征分析和预测风险等目的。本文提出的优化措施可以为建行ZB分行信贷风险控制的建设提供参考,同时为其它银行或金融机构提供一些参考和意见。