随着我国金融市场的发展与改革,居民家庭金融资产的总量迅速扩张,金融资产种类不断丰富,居民资产选择行为表现出越来越复杂的态势,对经济的影响作用也越来越重要。由此产生了关于对居民金融资产问题的一系列探讨：居民金融资产发展与经济发展的关联性,居民金融资产的结构特征,影响居民金融资产选择行为的因素有哪些等等。本文正是建立在这样的背景下对我国居民金融资产的多元化问题展开研究。本文首先介绍了资产选择的相关理论,并提出本文研究的理论基础,接着借鉴前入对居民金融资产的界定范围构建了本文所研究的居民金融资产多元化标准,并建立了衡量居民金融资产结构的存量和增量指标体系。然后,利用统计数据对我国居民金融资产进行估算,借助以上指标分析了我国居民金融资产多元化的现状,并指出我国居民金融资产多元化现状的特征及存在的问题。本文核心部分是对中国居民金融资产多元化的实证研究,探讨影响居民金融资产结构的各种因素。在这一部分,本文将影响居民金融资产结构的变动因素归为两大类：即由收入决定的投资倾向类因素和非收入决定的资产替代率因素。并将数量化的投资倾向指标与我国居民金融资产的存量结构变动系数进行实证回归,通过可绝系数的大小来判断我国居民手持现金、储蓄存款、债券、股票及保险准备金五类金融资产存量结构变动的内在原因。在此基础上继续探讨对投资倾向及资产替代行为产生影响的促进及约束因素。本文研究结果表明,引起我国居民各项金融资产变动的主要因素不同,且长期来看,我国居民的资产替代主要表现为股票对现金及储蓄存款的替代,但预防性动机及投资市场的高风险性都对资产替代行为产生抑制作用,因此,为了加快居民金融资产多元化发展,促进储蓄更多的转化为其他金融资产的投资,本文最后提出应进一步规范金融市场,完善社会保障制度建设,积极开展个人消费信贷业务,加快金融产品创新,提高投资者信心,减少不确定性。本文的研究成果不仅对政府调整金融资产结构的政策有一定的参考意义,同时也对商业银行和金融机构的经营取向有重要的参考价值。