自1978年中国实施改革开放至今,国民经济快速增长,民众生活水平持续提高。据中国社会科学院发布的报告中称2020年家庭投资规模与改革开放初期相比提升了1000余倍。国家统计局日前发布的2021年《公报》显示我国居民全年人均可支配入为35128元,同比上升9.1%。家庭拥有更多的资金去投资金融资产,丰富家庭投资方式。同时,金融机构的推陈出新、通货膨胀带来的货币贬值压力、人均寿命延长等社会大背景的改变使得家庭金融资产配置趋于多元化。而金融素养是投资者管理自身财富的一种有效的人力资本,对家庭金融投资决策的制定和实施起着重要的影响作用。重庆市是我国四大直辖市之一,多年来高速发展,活力焕发。据中经数据统计,十年间重庆市的GDP提高了两倍有余。2021年重庆城镇居民人均可支配收入达到43502元,同比上升8.7%。本文结合新的社会形势来研究家庭金融资产结构,从金融素养这一视角着手,研究居民金融素养对重庆市城镇家庭金融资产结构的影响。首先,介绍了选题背景,结合国内外对家庭金融和金融素养这一问题的研究现状总结可改进之处;其次,对金融素养、主客观金融素养、家庭金融资产、自信偏差的含义进行界定并阐述了相关理论基础,如行为金融学、生命周期假说、流动偏好理论和投资组合理论;然后,阐述了问卷的设计、发放、回收和数据整理过程,并对重庆市城镇居民当前的主客观金融素养水平和家庭金融资产结构现状进行统计分析;第四,采用了累计评分法构建本文的主要解释变量金融素养得分,研究主客观金融素养及其控制变量对家庭证券资产占比、理财产品占比、商业保险占比以及货币资金占比的影响。最后,根据实证结果从社会、金融机构、家庭投资者三个角度提出有效建议。本文得到的结论主要有:（1）重庆市城镇居民的客观金融素养水平和主观金融素养水平越高,该家庭在证券资产上的投资占比越高。年龄对家庭证券资产占比的影响呈倒“U”型,学历、家庭收入、风险爱好、投资年限会显著正向影响家庭在证券资产上的投资占比,家庭拥有商业住房会降低家庭在证券市场上的投资占比。（2）居民的客观金融素养水平和主观金融素养水平越高,该家庭在理财产品上的投资占比越高。年龄对家庭理财产品占比的影响存在驼峰效应,学历、家庭收入、风险偏好对家庭理财产品占比存在正效应,家庭拥有商业住房会降低家庭在理财产品上的投资占比。（3）居民的客观金融素养水平和主观金融素养水平越高,家庭在商业保险上的投资占比也越高。年龄、家庭收入和家庭商业保险投资占比成正相关关系,学历、风险偏好和家庭商业保险投资占比没有相关关系,家庭拥有商业住房会降低家庭在商业保险上的投资占比。（4）居民的主观金融素养水平和客观金融素养水平越高,家庭持有的货币资金占比反而越低。年龄对家庭货币资金持有比例存在倒“U”型影响;居民的学历、家庭收入、风险爱好程度提高后,家庭持有的货币资金占比会下降。家庭拥有商业住房会使家庭持有货币资金的比例上升。金融素养对家庭金融资产结构有着重要的影响作用,为了促进居民提升金融素养水平,优化家庭金融资产结构,本文从以下三个角度提出相关建议:（1）从社会角度来说:政府可以成立专门的金融知识普及小组分区域进行知识普及;建立金融博物馆并鼓励市民前往参观。（2）从金融机构角度来说:机构应充分考虑民众心理,重点推出稳健型的金融产品;在机构App内加入金融知识普及小课堂,帮助投资者提高金融素养的同时为自己带来潜在客户。（3）从家庭角度来说:投资者应培养对金融的兴趣,关注财经新闻,了解经济动态,丰富金融知识,提升金融素养。不断探索适合家庭的投资理财方式,实现家庭投资目标。