如何向农村人口提供金融服务，是农村经济发展必须要解决的问题，也一直是各国政府和金融机构面临的挑战。小额信贷成功实践和发展为解决这一问题提供了全新的思路，伴随着国际小额信贷的发展，小额信贷商业化被逐渐认可为扩大小额信贷覆盖率的有效途径，小额信贷融入正规金融体系的步伐逐步加快，各类正规化小额信贷机构的发展必将在农村金融领域发挥重要作用。　　目前，农村信用社几乎是中国农村金融市场唯一的正规金融机构，农村人口的信贷需求很难得以满足。小额信贷商业化将为农村金融市场引入新的竞争元素。然而，非政府小额信贷组织由于政策框架和机构自身原因，发展缓慢、缺乏可持续性；民间小额信贷公司试点刚刚开始，商业化、正规化为其带来了机遇，但可持续性方面却面临很多挑战。因而，制定中国小额信贷商业化发展策略是一项极为紧迫的任务。　　本文以此为背景，对小额信贷商业化发展及其在中国农村金融市场发展对策进行了研究。首先，本文以农村金融理论演变为背景，对小额信贷的相关概念进行了阐述，然后根据国外小额信贷商业化发展特点，介绍了小额信贷商业化的涵义。为下一步小额信贷的现状和商业化影响分析奠定了的基础。随后，本文结合国外小额信贷商业化的实践和经验，分析了国外小额信贷商业化的发展路径及在为贫困人口提供金融服务有效性方面的影响。结合中国小额信贷发展实践，本文随即分析了我国小额信贷商业化发展路径特点及影响。从中国农村小额信贷市场的实际出发，本文分析了中国小额信贷产业商业化和小额信贷机构商业化实践中存在的问题及原因。指出建立多层次商业化可持续小额信贷机构是农村金融市场的必然选择。最后，结合中国农村信贷市场实际情况，建立了小额信贷商业化发展的支持模式，并针对各类小额信贷机构商业化和政府对小额信贷产业商业化政策支持提出了具体的对策建议，以期充分发挥小额信贷在解决农村低收入者信贷需求难以满足问题中的作用，推进中国农村金融市场改革。