近几年来，社会各界一直都很关注我国中小企业融资难问题，融资难之声不绝于耳，且有愈演愈烈之势。特别是2011年以来，我国推行稳健的货币政策，商业银行信贷规模骤降，很多沿海中小企业面临资金链断裂的风险，加上人民币汇率上升，缺工、缺电等生产要素制约，企业经营成本不断上涨、净利润却持续下降，在浙江、广东、江苏、福建等地，一些中小企业出现半停工和停工现象，甚至在市场上也发生了中小企业主“跑路”事件。这些现象引起了全国工商联的高度重视，他们组织专家展开了一系列专题研究，力求解决中小企业融资难问题。
　　中小企业融资难问题是一个世界性的难题，具体到我国而言，商业银行信贷是对中小企业外源融资具有根本性作用的融资形式，同时也是缓解此问题的关键所在。本文首先在继承前人研究的基础上，从当前现实条件出发，以中小商业银行的角度展开对制约中小企业融资难问题的特定融资形式——信贷融资做进一步的研究，从银行信贷方面为解决中小企业融资难问题提供渠道选择。缓解中小企业信贷融资难状况，要从中小企业信贷融资的制约条件出发，从根本上讲，中小商业银行和中小企业要解决双方之间的信息不对称问题，一些具体的制度安排也必须以此为出发点。如何减轻信息不对称程度，防范中小商业银行潜在的经营风险、管理风险、道德风险等，增加中小商业银行对中小企业的信贷激励，是摆在学术界面前的一个急迫而又现实的问题。
　　文章首先对中小商业银行和中小企业的相关概念进行界定，然后提出了中小商业银行对中小企业信贷服务的理论支持，指出在我国当前的市场环境下，中小商业银行是解决中小企业融资难问题的关键，这也是由中小商业银行自身的比较优势决定的。文章接下来以中小企业融资约束为背景和前提，运用1994年——2011年中国统计数据实证分析了中小商业银行对中小企业的贡献，采用博弈论中的复制动态博弈模型对借贷双方之间的博弈策略选择进行深入分析，并对中小商业银行在解决中小企业融资难过程中如何进行风险防范建立了Z评分模型，总结了目前市场中较为先进的信贷技术创新方法，为中小商业银行有效的预测和控制风险提供了依据。本文最后根据理论和实证分析，提出了健全我国中小企业信用制度、放松利率管制、进行金融差异化监管、改革当前金融垄断体制等具体的、有针对性的措施，以期对有效地缓解中小企业融资难问题有所贡献，共同促进我国中小企业的健康快速发展。