近年来,我国农村金融取得了长足的发展,但依然没有完全解决农民"融资难"的问题,以担保抵押为主的传统贷款方式给农户的借贷设立了较高的准入门槛,容易造成供给型的信贷配给(数量配给)。同时交易流程的繁琐、资产的抵押风险以及社会亲缘性资本的干扰,使得农户主动放弃贷款,受到需求型信贷配给(交易成本配给、风险配给、社会资本配给)的影响。根据国内外学者的研究结果,本文认为农户的风险偏好会对其信贷配给产生影响。结合在江苏省沭阳县的问卷调研结果,从供给和需求两个角度,基于两市场的对比分析,建立理论模型,提出假设,再根据实证方案的设计,模型数据的分析,验证假设。在研究供给型配给时,主要将农户分为"没有受到两市场的供给型配给""只受到非正规市场的供给型配给" "只受到正规市场的供给型配给"以及"同时受到两市场的供给型配给"四种,采用多分无序logit模型,实证的结果显示:农户风险偏好对供给型信贷配给并无显著影响。家庭外出务工人员的占比对只受到非正规信贷配给具有显著的正向影响,农户家庭的非农收入对只受到非正规供给型配给有显著负向影响。金融知识水平对于只受到正规信贷配给以及同时受到正规和非正规供给型配给的农户而言,均有显著的正向影响。亲友数量对同时受到两市场配给的农户有显著的负向影响。在对需求型信贷配给进行研究时,以往的文献中只将农户归类为一种需求型配给,本文认为农户会同时受到多种需求型配给类型的影响,只是影响程度不一样,因此对于需求型配给的识别上引入重要性五级分类,采用有序prob it模型,实证结果显示:在正规市场上,农户风险偏好对交易成本配给和风险配给具有显著负相关,而在非正规市场上并无明显作用。同时,没有充分的证据显示农户的风险偏好对社会资本配给有显著影响。除此以外,在对其他变量进行实证时,发现金融知识水平、家庭经营性收入占比越高,越容易受到正规风险配给,来本地做生意的外地人数量越多,受风险配给的影响程度越小。在非正规市场上,农户年龄、信息获取能力和地区因素对非正规风险配给均有显著的正向作用。外出务工人员占比越高,受到正规交易成本的配给的可能性就越小,家庭经营性收入的占比会对正规交易成本配给产生正向作用。在非正规市场上,金融知识水平对非正规市场的交易成本配给有显著负向影响,农户获取信息能力对非正规市场的交易成本配给有显著正向影响。同时,农户的学历、是否是独生子女、家庭外出务工人员比例均对社会资本配给有显著正向影响,农户的信用水平和固定资产金额对社会资本配给则有负向作用。