从中外金融变迁的历史来看,创新是金融发展的永恒主题,但我国金融创新在政府金融体制改革的推动下,却存在许多突出问题以及产权、市场环境和金融管制等因素的制约。面对金融全球化趋势和加入WTO 后外资金融机构的激烈竞争,如何推进我国金融创新的发展,解决金融创新中出现的问题与制约因素就成为当前金融发展所必须关注的重要问题。在关于我国金融创新的诸多论著中,研究微观金融机构业务和工具创新及金融创新与金融风险、金融监管等方面的文献比较多,而关于金融创新的困境和绩效的研究还不多。这种情况使得国内在如何推进金融创新研究方面还缺乏理论支撑。本文选题正是从理论发展的这种需求出发,运用发展经济学、信息经济学、新制度经济学和金融中介理论等学科交叉的思路,在对西方主要发达国家金融创新的历史、动因和我国金融创新发展历程实证考察的基础上,深入探讨我国金融创新发展的主要问题及制约因素,并根据设定的衡量金融创新经济绩效的影响因素指标,建立实证计量模型,进一步分析我国金融创新的不足和效率不高的原因。然后,并借鉴发达国家的成功经验,提出推进我国金融创新的有效制度安排以及加快微观金融机构业务创新的政策建议。本论文设计为三部分,共六章: 第一部分即本文的第一章,是金融创新困境与对策研究的基础。在对国内外现有关于金融创新的研究成果进行系统评述和准确把握的基础上,简要概述了研究的背景、目的和意义、思路和方法以及论文的可能创新之处,并界定了金融创新的内涵。第二部分即论文第二、第三和第四章,主要是对我国金融创新的困境与效率进行实证分析和规范分析。第二章对主要发达国家金融创新的历史进行实证分析,研究了发达国家金融创新的动因及对我国的启示,作为以后各章比较分析的基础和创新的借鉴。第三章实证分析了我国金融创新的历程及发展现状,深入刨析了我国金融创新过程中存在的突出问题和关键制约因素。第四章是运用实证分析模型,定量研究了我国金融创新过程中的效率损失、存在问题及其深层次原因。第三部分即论文第五章和第六章,主要是在前两部分的研究及结论基础上,提出在我国金融创新过程中摆脱困境的途径以及发展金融创新进程的对策。其中第五章从商业银行治理结构、健全资本市场体系和完善金融监管制度等三方面,提出推进我国金融创新的有效制度安排;第六章针对如何促进微观金融创新问题,重点强调微观金融创新过程中应坚持的基本原则,提出了加快金融产品创新、技术创新及金融服务手段创新的具体对策。