银行管制是指政府为纠正金融市场失灵和为防范金融风险而作出的一系列制度安排及其实施，从降低银行的种种风险出发，银行管制分为预防性管制和保护性管制，其中预防性管制可分为限制竞争性管制和健全性管制。银行管制的宏观目标是维护金融业的稳定，微观目标是保护存款人的利益。传统银行管制理论立足于市场失灵，现代银行管制理论注重风险的防范与管理。金融管制与金融创新是一个动态博弈的过程，它们之间的关系充满着辩证法。 国际银行业管制制度经历了一个自由银行——严格管制——放松管制——审慎管制的过程。发达国家和发展中国家的金融危机的教训启示我们：实施金融自由化不能忽视审慎管制。审慎管制是国际银行业的最新趋势，它以防范风险为核心，引入银行自我管理和市场约束作为有效补充。 我国银行管制只有20年的历史，虽然取得了重大进展，但仍存在着如下缺陷：过分强调安全，效率意识不足；合规性管制有余，风险审慎管制不足；宏观审慎不足；管制人员的素质不高。一系列因素使我国银行管制面临着巨大挑战，包括转型时期的矛盾与冲突；国际银行业的最新发展；开放经济条件下的复杂环境；金融危机的威胁；管制规则与国际接轨的迫切要求。 我国实施审慎银行管制，总体思路是以强化风险管制为核心，适度转移管制重心。将审慎思想寓于银行管制的各个环节中。放松限制后，相应的审慎管制要加强。要完善我国的健全性管制：包括资本充足率管制，全面风险管理，建立健全内部控制制度。要建立我国的保护性管制，建立市场化的信息披露、存款保险、央行最后贷款人职能和市场退出制度。此外，还应注意加强相关配套措施的支持，如进一步完善相关法律体系，依法行政；建立高效的金融管制当局之间的协调机制；建立事前防范的危机预警指标系统；建立健全银行管制的信息系统；建立对管制者进行监督机制等等。