针对“三农”问题,中央政府在2006年的一号文件里提出了“工业反哺农业,城市带动农村”的重大发展战略。据有关专家估计,到2020年,我国的农村建设一共需要资金20万亿左右。如此庞大的建设投入,光靠中央和地方政府的财政投入是不现实的。如何发挥金融系统、特别是农村金融系统的功能成为我们建设新农村、促进农村发展和刺激农村消费的关键。　　 从建国以来中国金融的发展历程来看,农村金融系统的发展总是依附于城市金融系统的发展的。农村金融发展是对中国金融发展的总体发展策略的被动响应。更多的时候农村金融发展只是作为国家整体金融策略在农村地区的一个机械延伸。这些来自城市的金融发展制度并没有考虑到农村、农业、农民的现实经济状态、生产特点和生活需要。国家金融发展策略的制度低弹性,使得这些金融政策在农村地区的实施效果不是很理想。其结果是可想而知的。外生于农村的金融发展策略没有很好的起到金融促进经济发展的作用。　　 一方面是存在农村、农业、农户对资金有着强烈渴求。另一方面是现有的农村金融系统的涉农金融服务功能的弱化情况非常严重。这种需求和供给的错配导致了,“三农”的金融需求不能得到满足的问题广泛存在。涉农正规金融机构在利润驱使下将大量的农村资金通过各种渠道输送到城市地区,造成农村地区金融资源的外流。要改变这种情况,就应对当前的农村金融发展的策略做出相应的调整,使农村金融发展策略适应农村居民生产生活的分层化、多样化的需要。　　 本文认为,建国以后的50多年里,我国先后采用了“金融抑制”和“金融约束”思路来发展我国的金融系统,造成了对农村金融资源的过度索取,影响到了农村经济的健康发展。城乡经济发展水平差距过大是当前宏观经济领域最突出的问题。当前国家应采用“有约束金融深化”的金融发展策略来发展农村金融,实险对特定地区(农村)、特定产业(农业)、特定人群(农民)金融支持的作用。本文认为,应对向“三农”提供金融服务的机构的设立降低标准,鼓励和扶持涉农金融机构的发展。同时国家应从货币政策、财政政策、税收政策上给于涉农金融机构扶持。国家应明确有关涉农金融服务机构的法律地位,鼓励有条件的组织和个人从事涉农金融服务。通过降低涉农金融中介的准入门槛,以“三农”为服务对象,建立多元化、多层次、多种组织治理结构的富有竞争性的农村金融组织体系。国家应鼓励在农村范围内进行的金融制度创新、金融产品创新。通过鼓励内生于各地农村的新的金融制度来保证农村金融发展和农村经济发展相互促进目标的真正实现。从金融中介的视角来讲,国家通过允许具有不同发起人、不同治理结构、不同企业发展目标(商业性或者是公益性)、不同企业规模、不同金融服务产品的金融服务中介在同一个约束框架--国家限制存款和存款的利率浮动范围并且服务对象限制于“三农”领域开展竞争,将使农村金融服务的效率能够得到有效的提高,极大的发挥农村金融发展支持农村经济发展的作用。