【摘 要】
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银行业面临的风险无处不在,《新巴塞尔协议》中将风险分为市场风险、信用风险、操作风险,这也是银行业所面临最普遍的三大风险。近年来,银行业操作风险违规案例频繁发生,造成的损失甚至超过了市场风险和信用风险,因此,操作风险的有效防范正面临着巨大的压力和挑战。柜面业务是银行运营过程中的一个关键环节,它是与客户直接接触的第一道窗口,同时也是所有业务链中资金流出的最后一道关口,更是引起操作风险发生的主要环节,随
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银行业面临的风险无处不在,《新巴塞尔协议》中将风险分为市场风险、信用风险、操作风险,这也是银行业所面临最普遍的三大风险。近年来,银行业操作风险违规案例频繁发生,造成的损失甚至超过了市场风险和信用风险,因此,操作风险的有效防范正面临着巨大的压力和挑战。柜面业务是银行运营过程中的一个关键环节,它是与客户直接接触的第一道窗口,同时也是所有业务链中资金流出的最后一道关口,更是引起操作风险发生的主要环节,随着银行业务产品种类不断丰富,柜面业务量也随之增多,操作流程复杂程度也不断加大,操作风险不断出现在各种日常业务流程中。因此研究银行业柜面操作风险管理这一课题,总结出有效的风险管理防控措施,这将是银行业稳定持续发展的保障基础,也是促进金融行业快速发展的重要条件。本文采纳文献综述法、案例分析法和风险综合评价法对柜面操作风险管理进行研究,首先对国内外学者相关操作风险管理理论进行研究学习,归纳总结出国内外学者对操作风险管理的研究经验;其次结合风险管理相关理论基础,一方面概括出操作风险的定义及我国银行柜面操作风险的分类,包括人员自身风险、系统风险、内部控制风险及外部因素风险,另一方面尝试归纳出内部控制理论、全面风险管理理论、公司治理理论等理论视角对柜面操作风险提出的管理及控制方法;再结合我国银行业具体情况进行分析,以复兴银行吉林省分行为例,其业务特点是均为对公业务、业务品种多、业务量多、每笔业务涉及金额大等,所以每发生一笔操作风险都将面临着巨额损失,甚至可能带来声誉风险,造成的后果极为严重。结合复兴银行吉林省分行已经发生过的操作风险,通过风险识别、风险分析与评价和风险应对措施四个阶段进行研究,总结概括出操作风险产生的原因包括内控制度方面、系统建设方面、员工综合素质三个方面,最后结合实际,提出一套适合复兴银行吉林省分行柜面操作风险应对方案,制定出有关完善内控制度、加强系统建设、提高人员管理等一系列防控措施,通过应对措施进一步防范柜面操作风险,为维持合规经营发展保驾护航。
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