全面建设小康社会,实现第三步发展目标是党的十六大提出的战略决策。我国是个农业大国,农村人口占绝大多数,能否顺利完成全面建设小康社会的目标,重点和难点都在农村,“三农”问题始终是维系我国国民经济全局和社会稳定的重大问题。在农村经济由自给性商品经济向市场经济转轨过程中,要保持农村经济的稳定发展,金融支持和服务至关重要。但是,近几年来,农村信贷资金投入普遍不足,制约了农民增收的步伐,表现了现有的农村金融体制不适应农村经济的发展。因此,如何深化农村金融体制改革,有效发挥金融在资源配置中的主动作用,提高对农村的金融服务水平,使之更好地为“三农”服务,这是农村改革和发展面临的一项重要任务,是在新的历史条件下对农村金融体制进行自我完善和形象重塑提出的新要求。本文主要是根据历年的《中国统计年鉴》和网上查到的一些经济数据,将我国农村居民人均年纯收入与我国农民人均贷款进行动态的分析,通过建立一些数学模型和对一些统计软件的运用,得到一些结论。指出现行农村金融服务体系与农村经济发展之间存在的矛盾冲突,并对其存在的原因进行分析。最后基于农民增收与资金投入之间存在的一定的辩证关系,以资金投入不足是制约农民增收的主要原因为出发点,提出必须对农村金融服务体系进行改革并提出若干对策及建议。