人个理财业务是银行中间业务的一项重要内容,随着中国经济的增长和人均收入水平的提高,人个理财需求逐渐显现,市场也逐渐形成一定的规模。各商业银行也在积极开展个人理财业务。但是,受限于银行业的管理体制、人员素质和中国整体金融环境的影响,中国商业银行个人理财业务的营销还处于开创摸索阶段。个人理财的营销方面存在着种种问题需要解决:理财产品的同质化、理财营销手段的单一化、对理财市场的细分程度不够、高级理财客户经理的缺乏等等。在同国外大银行进行个人理财竞争中,如果不积极变革,只能处于下风,被市场无情的淘汰。所以,对中国银行业而言,研究如何提高个人理财市场营销的效率势在必行。自从GartnerGroup正式提出CRM的概念后,CRM在国外逐渐受到了企业的重视, CRM以客户为中心等理念也给企业带来了经营观念上的转变,改善了管理,提高了效益。在国内,随着CRM理论的引进,一些行业抢先应用,比如医药行业、房地产开发行业都取得了不错的效果。而商业银行的人个理财营销,至今真正引入CRM的非常之少。已经导入CRM的也大多停留在安装客户软件、强调客户经理的作用等浅层次上。并没有真正将CRM的精髓应用到银行的个人理财营销中去。而如何将CRM与银行业个人理财业务相结合来改善个人理财营销的效率越来越受到银行业和专家学者的注意。一、研究思路本文针对目前银行个人理财营销中存在的目标市场不清楚、新产品开发没有针对性等问题,力图将导入CRM与个人理财营销相结合,通过细分市场、找准营销切入点、开发有针对性的理财新产品、促进理财客户经理的培训与考核,改善中国商业银行的个人理财营销,同时,改善银行个人理财的价值管理、转变银行体制、提高员工素质,提高中国银行个人理财营销的竞争力,推动其健康发展。这也是本选题的现实意义与理论研究价值所在。本文的研究思路为:首先介绍CRM理论发展进程与主要理念,同