科技型中小企业作为科技创新的主力军,相较于普通的中小企业而言具有轻资产、高成长等特点,在技术转化、市场开拓等方面面临着更大的不确定性,融资难问题更加突出。目前我国尚未形成多层次、多维度的资本市场结构,创业板、中小板的上市门槛依然较高,场外交易市场发展相对滞后,风险投资和私募股权投资的退出渠道并不通畅,这在某种程度上制约了中小企业在资本市场上寻求直接融资的积极性,因此借助间接融资渠道,特别是创新发展商业银行的信贷业务不失为解决融资难问题的一种有效方式。论文通过对滨海新区科技信贷业务的调查,发现近年来商业银行业务创新进程明显加快,创新型的科技信贷产品层出不穷,但在部分缓解企业资金饥渴的同时,依然面临一系列制约业务发展的问题,科技信贷市场的供求状况偏离均衡位置,尚未实现有效契合。在企业需求、银行竞争、政策支持、信息技术四个因素的共同推动下,科技信贷产品创新将持续进行,论文在总结现有产品运作模式的基础上,从横向和纵向两个维度对产品创新的空间进行拓展,在横向维度,银行可以考虑引入保险机制,完善风险共担体系；在纵向维度,银行可以考虑与线上网络平台合作,利用其大数据优势获取较为真实的企业信用情况。对于科技信贷产品的持续创新,关键在于如何平衡科技信贷产品面临的风险和收益。传统的贷款定价方式并不适合科技信贷产品定价,论文利用关系型信贷定价技术,将业务的租金收益视为一份看涨期权,并利用Black-Scholes公式对其价值进行测度,在兼顾银行和企业双方利益的情况下,认为科技信贷产品的价格应处在一个合理的区间。对于科技信贷产品面临的两大风险：信用风险和操作风险,商业银行一方面要完善信贷制度体系,在贷前加大调查力度,改进现行企业信用评价体系,在贷后及时监控企业行为,建立信用风险预警机制；另一方面要提高业务人员的职业素质,培养专业化的信贷团队。