对于个人投资行为的分析，国内外的经济理论往往从理性人的角度出发，通过研究效用函数与约束条件的最优解展开分析。在整个分析框架中，“理性人”发挥着重要的作用，这意味着市场上信息是完全的，同时个人之间具有相当程度的同质性。然而，这些条件在客观经济中很难成立。　　 本文沿着齐天翔教授的关于不确定性与个人储蓄的研究思路，试图探讨具有差异的个人的经济行为对市场的影响，分析个人投资者的投资动机的差异对金融市场产品结构的影响。论文首先从不确定性角度阐述了个人行为之间存在差异的原因，以及不确定性对于个人投资动机的影响，指出不确定性来源于系统(市场)的演化，市场对个人的投资行为有一定的影响；然后分析了个人投资者的投资行为对金融市场的影响。在理论方面，分析了如何在了解个人投资者相关投资信息(如投资动机、影响个人不确定性感受程度的因素)的情况下，得出个人投资者的金融产品需求结构；同时提出了判断金融市场产品结构合理性的标准。在实证方面，以北京市居民的投资数据为样本，初步分析了1998-2005年(1999年除外)北京市金融市场产品结构的变化状况，得出北京市金融市场的产品能够满足居民的一些投资动机，但仍有部分动机由于没有合适的金融产品而未能够得到满足；通过对各年数据的分析，还可以看出，北京市金融市场产品结构与居民投资动机的一致性有所增强，说明北京市的金融市场正处于发展和完善阶段。