随着我国住房制度改革的逐步深化,我国个人住房信贷业务得到飞速发展。为了帮助中低收入家庭解决住房困难问题,提高职工的住房消费能力,我国在借鉴新加坡中央公积金制度的基础上,于1991年开始建立了住房公积金制度。在十几年的发展过程中,公积金制度为提高城镇居民住房消费水平起到了积极有效的作用。××市的住房公积金制度始建于1992年,自1995年发放第一笔个人公积金贷款以来,住房公积金贷款占整个城市个人住房消费信贷的比重日渐提高。住房公积金贷款良性循环、健康发展,以其低息优惠、服务便捷等特点,已成为职工购房消费贷款的首选。经过十几年的发展,目前正处于贷款回收的高风险时期,因为法律法规的不健全、体制的限制等原因,住房公积金贷款风险逐步显现。本文分析了××市住房公积金贷款的发展历程及现状,总结了这一政策性金融信贷在××市的成绩及经验。随后,对其面临的风险及风险产生的原因进行了详尽的分析,从理论上阐述了住房公积金贷款风险的复杂性及严重性。另一方面,参照商业银行对风险管理的先进经验,根据公积金贷款的特点和当地房地产经济发展的要求,深入分析公积金贷款的风险成因,最后,结合××市的经济发展进程,给出了切实可行的对策建议来规避可能存在的各种风险。