良好的农村金融生态环境是提高农村金融效率,促进农村金融和经济发展的基础条件。而目前我国农村金融生态的经济基础薄弱、社会信用环境恶劣、地方政府行为扭曲、农村金融基础性制度和政策不完善等,导致农村金融效率低下,已经成为我国农村经济乃至国民经济发展的“瓶颈”。因此,如何通过优化农村金融生态环境,以提高农村金融效率,最大限度地发挥农村金融对经济的促进作用,成为当前农村金融理论和实践中迫切需要解决的问题。已有的相关文献大多是从金融安全的视角研究金融生态环境,对农村层面和金融效率视角的金融生态环境优化研究不足。本文正是基于此,选择我国金融业中最薄弱的农村金融为研究对象,以提高农村金融效率为出发点和归宿点,试图就如何改善我国农村金融生态环境进行系统深入的研究,为我国农村金融生态环境优化提供理论和决策参考。论文首先依据新制度经济学理论、法金融学理论、金融发展理论等,分别从农村金融制度环境、经济环境、金融发展环境和社会文化环境等几个方面,剖析了农村金融生态环境对金融效率的作用机理。在此理论背景下,论文采用大量系统的数据,运用描述性统计分析法具体分析了我国农村金融生态环境和金融效率现状。分析认为：第一目前我国农村金融生态的经济基础薄弱,农村金融发展滞后,农村金融产权、法律、监管等制度不健全,农村社会信用文化环境差,地方政府对农村金融干预行为强烈,造成农村金融生态环境十分脆弱；第二,农村金融宏观效率、微观效率、金融市场效率均处于低水平状态。论文分别构建了由三个层级33个指标和20个指标构成的农村金融生态环境和农村金融效率评价指标体系,并分别采用BP人工神经网络模型和模糊综合评价法对两者进行了综合评价。评价结果为农村金融生态环境等级为“较差”级,而农村金融效率总体上“较低”。论文接着运用典型相关分析法和格兰杰因果关系检验法实证检验我国农村金融生态环境与金融效率的关系,寻求我国农村金融生态环境各构成因素对金融效率的影响程度,以便为农村金融生态环境建设与优化的路径选择提供依据。实证结果表明：第一,农村经济环境在农村金融生态环境中处于基础地位。农村经济发展水平、产业结构优化、经济活跃度对农村金融生态环境的贡献突出。第二,农村经济发展水平与农村储蓄动员力、储蓄向投资转化效率、投资效率及农村金融市场的实现程度正相关。第三,农村产业结构与农村宏观金融效率指标正相关。第四,农村金融制度环境和社会文化环境在农村金融生态环境中起决定性作用,对农村金融机构的盈利能力和金融效率有重要作用。第五,政府行为与农村金融发展负相关。依据以上研究结论,论文提出了基于金融效率改进的我国农村金融生态环境优化的主要途径：其一,地方政府行为对农村金融生态环境的影响及优化途径。分析认为：地方下级政府与上级政府之间的博弈关系、同级地方政府之间的竞争行为,以及地方政府的机会主义等扭曲行为在很大程度上集中表现为对农村金融资源控制权的争夺和(或)对农村金融机构的干预上。而现行制度安排下,地方政府对金融资源的争夺是其一种低成本、高收益的理性选择。由此,依据机制设计理论和新制度经济学的制度变迁理论,提出进行行政、财政、金融、投融资四大体制创新和地方政府行为激励、约束、协调三个机制设计,明确地方政府行为边界为农村金融服务、农村金融监管和为农村金融业发展创造良好环境等几个方面。其二,营造良好的农村信用环境,其有效手段是构建完善的农村社会信用体系。论文提出建立强大的征信行业、扩大征信范围、丰富农村征信产品和服务方式,完善信用法规制度体系、构建由宣传教育、学校教育和职业培训共同构成的多层次农村信用教育传播体系。设计了自愿共享机制、强制共享机制、互利共享机制和市场共享机制四种类型的农村信用信息共享机制,提出金融需求主体异质性指数的概念。并以此为背景,构建了信息共享机制下农村微观金融需求主体融资模型,为实现农村金融供求均衡提出了一条有效途径。基于博弈论和机制设计理论,设计了农村金融机构信用信息共享的激励约束机制。论文将农户个人的社会资本纳入其信用评价体系中。建立了一个基于模糊模式识别(FPR)和不确定层次分析法(UTAHP)相结合的农户个人信用评价模型。其三,农村经济环境优化途径。调整农村经济结构,提升农业产业化、规模化水平的同时,加快农村非农产业发展,抓好农村民营经济、高新技术两个亮点,形成农村一、二、三产业协调发展的良好态势；转变农村经济发展方式,实现农业生产规模化、农业经营组织化；加强以农业水利工程为重点的农业基础设施建设；加快农村经济市场化进程。其四,农村金融基础性制度与政策环境优化途径。构建明晰安全的、多元化的农村金融产权制度；农村金融法制建设既要改革涉及金融活动的基本法律制度和适用于农村金融的一般金融法律,又要构建农村金融专门法律体系,还要实行农村司法和执法改革,提高执法效率；农村金融监管制度设计包括建立多层次监管框架体系,做到市场准入、市场退出和市场运作有机结合的全程监管。论文运用协整分析并建立误差修正模型实证研究了宏观经济政策手段与农村金融生态环境之间的长短期关系。以此为依据,提出了强化财政税收政策支农力度、实行城乡差别化货币政策的具体政策措施。