农村金融中,农村信用社作为中坚力量在国内金融体系内占据十分重要的位置。SJ农信联社秉承“立足三农、服务民生”的宗旨,在支持区域城郊农村经济发展的历史进程中发挥了不可磨灭的作用。近年来,为适应市场化竞争与运作,SJ农信联社积极谋划农商行体制改革,各项业务迅猛发展,金融服务水平快速提升,经营理念和管理方式也逐渐得到转变,但在面对更加复杂化的金融竞争环境和越来越多的客户群体和个性化的消费需求时,SJ农信联社在信贷客户管理、个性化产品设计和盈利空间方面的压力也越来越大。SJ农信联社“根系三农”的市场定位和历史发展情况决定了其信贷客户以地地道道的三农为主这些农民的特点是朴实、单纯、重感情和“认人”,所以受历史遗留的影响,SJ农信联社的信贷客户管理简单、粗放,信贷投放多以客户经理包片式开展,产品单一,但这种客户管理方式在一定时期一定程度上适应了“三农”式单一单纯的经济发展模式,培养了一批铁杆粉丝。但随着SJ农信联社所处环境的城市化变迁,那些曾经的铁杆粉丝还在,但他们不种地了开始投资经商了,外来人口多了,原先固有的村镇不复存在,取而代之的是松散的社区,村民变成了居民,80后、90后出现更是提出了多样化的需求,原先的单一客户管理模式已不能适应新的市场发展需求。以上这些问题催生了研究信贷客户分层管理的需求。本文针对SJ农信联社客户关系管理现状及问题进行分析,依据客户关系管理的相关理论,发现SJ农信联社的客户分层管理单一,针对不同分层客户可用的营销产品单一,针对不同贡献度的客户产品价格差异化小；同时客户管理渠道建设落后,客户经理结构不合理,服务管理落后。进而设计SJ农信联社信贷客户细分管理方案和实施路径,进行信贷客户层次划分,制定信贷客户分层标准,照顾城市化、社区化客户的多样化需求,进而达到客户分层管理和客户经理等级管理的完美结合。同时,完善SJ农信联社客户分层管理方案实施的保障措施,充分挖掘利用现有信贷产品,并加快推进新产品的开发设计,加快推进客户管理信息化系统的渠道建设,合理配置客户经理队伍,强化服务管理,使得SJ农信联社在新型城镇化和社区化的金融创新中能起到更关键的作用