目前,国内各大银行对个人消费、个体工商户和小微企业资产放贷所导致的违约行为所引起的不良贷款的问题数见不鲜。银行业近年来的改革创新,并没有使之得以真正缓解。从银监会公布的统计数据可以看出,贷款的高违约现象仍令人担忧。关于信贷违约的影响因素分析,前人大多从银行经营管理和制度经济学的的角度考察,而忽略了影响微观个体做出违约决策的内源性因素。同时,由于已有的社会偏好工作主要是结果导向的,也忽略了个体对于规则本身和社会规范的关注。因此,本文从社会偏好理论出发,同时引入对于规则本身的偏好,关注影响信贷违约行为的内源因素。文中将采用实验研究的方法,通过独裁与最后通牒的组合构建的规则选择实验度量个体不公平规则厌恶偏好和个体的财产不公平厌恶(结果导向的),采用选彩票实验和风险问卷相结合的方法度量个体风险偏好,最后在信任实验的基础上构建无惩罚、组内直接惩罚和组间交互惩罚三组对照实验,度量个体履约程度,考察规则偏好对信贷违约行为的影响。最本文得出以下结论：(1)规范认同对违约行为存在影响,即越是持有规则不公平厌恶的被试其履约程度越高。(2)从实验分析中,还可以发现风险偏好和财产不公平厌恶也对违约行为有显著影响。此外,在设置了对照的三个借贷实验中可以发现,组内直接惩罚对违约行为的分析有显著作用。