近年来,我国人口结构发生了重大变化,人口老龄化问题加重、家庭规模小型化以及家庭婚育率持续走低等问题突显出来,中国社会逐渐进入到了“低出生率、低死亡率”的发展阶段。根据第六次人口普查数据显示,我国60岁及以上人口数量占总人口数的13.26%,远超联合国规定的7%的老龄化标准。1由于我国长期以来实施计划生育政策以及人口教育素质的普遍提升,人们的生育观念发生了较大的变化,“养儿防老”等传统思想不再主导家庭生养子女的主要目的,并且随着子女抚育成本的增加,我国家庭的生育率持续走低,呈现出“少子化”的人口特征。少子化和老龄化问题的出现从微观层面改变着家庭人口结构,我国家庭结构趋向于小型化和核心化,倒三角的结构特点更加明显,家庭平均规模为3.25人。为了应对这一系列变化,国家实施了开放二胎政策,这又将给我国的人口结构带来重磅影响。保险市场的发展自然也离不开对人口结构的剖析研究。受到2020年新冠疫情的影响,我国的商业健康保险市场开始受到国民的关注,国家也开始重视健康险对国民生活参与的必要性,实施了“健康中国”发展战略,国务院和银保监会也相继出台了有关健康保险的法律法规和管理办法,以此来促进健康保险市场的发展。但是由于我国的健康保险市场起步较晚,发展不成熟,国民的参保率仍旧较低,且健康险的保险密度和保险深度较国际市场而言落后较多。商业健康保险是社会医疗保险的重大补充,理应成为人们规避医疗风险的重要工具,解决人们“有病无钱医”的矛盾现状。因此,本文以家庭人口结构为基本视角对商业健康保险的需求和购买意愿进行研究,重点从家庭性别结构、家庭年龄结构和家庭文化结构出发分析对家庭商业健康保险购买意愿的影响作用,具有一定的现实意义和理论意义。在进行实证分析之前,本文首先针对研究背景、研究方法、研究思路以及以往研究文献等方面进行了阐述。其次,对家庭人口结构概念进行界定,并以此展开理论分析部分,在理论分析部分阐述了人口结构的相关理论并分析了人口结构对商业健康保险购买的影响机制。最后是现状分析,本文对我国健康保险市场的保费收入、赔付支出、产品结构等方面进行基础分析。在实证分析部分,本文使用西南财经大学CHFS2017年数据库,通过样本筛选和删减,取得27655个样本,使用Probit模型进行回归。此外,本文还根据城乡差异、年龄代际和婚姻状况进行了异质性分析,进一步探讨家庭人口结构对商业健康保险购买意愿的影响。最后为我国健康险市场发展提出发展建议。通过研究得出以下结论:一、家庭性别结构对家庭作出商业健康保险购买决策具有一定的促进作用,其影响是正向显著的。二、家庭年龄结构中的家庭少儿抚养比和家庭老年抚养比对商业健康保险购买的相关关系是相反方向的,家庭中少儿人口数量的增加能够加大购买商业健康保险的概率,反之老年人口数量占比越高,家庭的商业健康保险参保率就越低。三、户主受教育程度越高,家庭商业健康保险的购买率就越高,该变量对被解释变量存在正向显著的影响关系。