近几年,随着经济快速发展,经济结构转型的推动,居民生活发生了翻天覆地的变化,首先是收入水平提高,由此带来的是消费观念转变,给消费金融的快速发展带来了得天独厚的条件。2010年,在国家政策扶持下,北京、上海、成都、天津四地率先落地消费金融试点,之后辐射全国,尤其到2015年迎来了消费金融发展的黄金期,在传统商业银行、实体零售产业、互联网电商、P2P平台等不同领域遍地开花,也催生了不同的业务模式。截至2017年12月,在银监会取得金融牌照的已有22家消费金融机构开业,其中不乏年营业收入超百亿的机构,与此同时,还有多家机构在积极申请牌照。基于消费金融领域市场的火热情况,本文采用问卷调查法、案例分析法、模型分析、图表分析法等研究方法,通过探究影响我国居民使用消费金融的因素及将我国目前现存的消费金融公司分为银行系、产业系、电商系、P2P系,并分别进行案例研究,结合调查问卷实证分析结果,从而针对性的从产业产品升级和促进消费者跨期消费两方面提出以下改进建议。加强风控能力创新,利用好“大数据+风控模型+算法”新型模式;优化用户体验,降低获客成本;政府层面完善个人征信体系建设;利用自身条件优先获客,提高客户粘性支付;企业寻找创新资金来源,政府探究更合理监管模式。