当前全球经济错综复杂,国内经济仍呈现下行压力,企业偿债能力普遍下降,信用风险增加,国内商业银行不良贷款连续反弹,且呈加速趋势,我国银行业所面临的外部环境越来越复杂,不确定因素与日俱增,竞争日趋激烈。银行业作为亲周期行业,不良额、不良率“双升”是“三期叠加”背景下实体经济运行过程中突出矛盾在银行业的体现,同时也对商业银行的风险管理能力提出严峻挑战。 在这种严峻的经济金融形势和背景下,如何有效提高商业银行信用风险管理能力,就显得尤为重要。本文作者结合自身多年来的风险管理从业经验,在借鉴国内外风险管理理论及应用的基础上,以一家金融机构---J银行为例,通过对其在信用风险管理中存在问题的考察和具体分析,认为J银行目前主要存在部分机构和人员信贷理念缺乏、“三查”制度落实不到位、责任追究力度偏轻偏软等问题,这些问题的存在严重影响了J银行风险管理水平的提高。为解决这些问题,本文针对性地提出强化其信用风险管理的解决方案：一是倡导在信贷业务全流程中践行信贷“八原则”,强化J银行的信贷理念；二是要强化贷前调查关键风险点分析,强调要把握好客户选择的基本标准,主动选择符合“三品一流”标准(人品好、产品好、担保品好、现金流充足)的好客户；三是要强化贷中优先审查点的选择,强调对大型企业要先看宏观,对中型企业要先看财务,对小型企业要先看担保品；四是要强化贷后管理关键风险点控制,强调要从贷后管理的四个维度(客户、债项、信贷产品、担保)出发,对贷后可能面临的各类风险进行持续的监督检查和动态管理；五是要强化责任追究,从严治行,提高J银行信贷从业人员的风险防范和合规意识。本文的结论是：强化信贷业务流程各环节关键风险点管理并树立健康的信贷理念、依规从严治行,是科学可行且非常必要的,对于J银行、乃至各商业银行来说都具有较普遍的操作意义和借鉴意义。