新常态下经济增速放缓、互联网金融冲击、同业竞争加剧、利率市场化推进息差持续收窄、不良资产持续暴露,现阶段我国银行业经营环境复杂而严峻,商业银行利润增速下滑,迫切需要调整业务结构进行经营模式和服务模式的转型。作为新型服务和分销渠道,电子银行在银行业战略转型进程中占据无可替代的地位：一是凭借混业经营、高成本收益率等优势拓宽了中间业务收入范围,并培育出新型利润增长点,带动商业银行业务结构和收入结构的调整；二是极大地分流了柜面业务,缓解网点压力,释放大量柜台投入营销工作,推动网点渠道向营销型和轻型化转型,大幅度提升网点效能；三是以便捷、高效的金融服务提升用户体验和客户黏性,帮助客户关系管理,并通过个性化、差异化的金融服务充分发挥长尾效应；四是实现金融服务跨时空、跨地区的转变,弥补农村等偏远地区网点不足和海外发展受限的短板,促进基层金融服务的覆盖和全球化战略布局的加速。同时,“宽带中国”战略的实施、科技发展日新月异、网络普及与提速、电子商务蓬勃发展等为电子银行业务拓展提供了可靠的技术支持和巨大的发展市场,电子银行前景广阔,有望被打造为商业银行新型利润中心。我国电子银行业务始于20世纪末,虽历程尚短但成绩显著,同业普及率和市场交易规模逐年递增,种类和功能逐渐完善,市场影响力和战略位置也逐步提升,形成了一套多渠道协同发展、与客户实时交互的金融服务体系。以中国工商银行为例,工行电子银行业务经过近二十余年的发展,逐步形成了一套涵盖面较广、功能较齐全的产品服务体系,服务网络覆盖多个领域,通过网上银行和“融e购”电商平台等满足网络金融需求、通过电话银行满足语音金融需求、通过手机银行加微信银行等满足移动金融需求和通过自助银行满足自助金融需求,客户群体不断壮大,业务处理速度不断提升,带动业务交易规模持续扩大,截至2015年,工行电子银行客户数量超5亿,交易额达592万亿元,在同业中处于遥遥领先地位,价值创造能力稳步提升。在取得长足发展的同时,工商银行也因外部缺陷和内部不足等原因存在许多诸如产品同质化严重、电子替代率落后于小型股份制银行、地区间发展失衡等问题,在新技术、新环境、新压力等条件下,如何利用互联网思维和大数据分析等手段解决问题降低内外部因素影响,通过与网点渠道的功能互补实现价值创造和效能提升以促进电子银行规模、质量和结构协调发展是工行电子银行当前工作的重点所在。2016年是“十三五”开局之年,电子银行的发展令人期待。本文以中国工商银行为例,从服务体系、业务功能、交易规模和用户体验等方面对其电子银行业务展开探讨,结合实际存在的问题对工行电子银行业务向“全、宽、强、优、精”的集约化发展提出了促进建议。文章从电子银行业务的内涵及特点着手,结合其优势从当前中国银行业复杂的经营环境出发论述了大力开展电子银行业务的重要性；其次以工商银行为例分析发现其电子银行业务正处在分销渠道多样化、服务创新加速化、客户结构多元化、实时交互人性化和金融消费电子化的扩张阶段,但由于相关内部控制制度不健全、专业队伍规模较小、系统稳定和安全等保障机制缺陷、产品创新和适用度不足、营销理念粗放和电商平台管理不规范等方面原因,工行电子银行业务仍存在内部治理难度大、产品同质化严重、地区间发展失衡、替代率小于股份制银行和系统性能不足等问题；最后在成因的基础上围绕工商银行如何顺应市场需求和合理利用互联网思维以实现电子银行业务集约化发展提出了相关建议。