农村资金供给不足、正规金融机构未能实现农村金融资源的有效配置，已成为制约我国农村经济社会发展的瓶颈。村镇银行的发展为我国农村金融市场注入了活力，提高了农村金融市场竞争强度，在一定程度上改善了农村金融供给短缺的问题。但同时，有关村镇银行的发展尚有诸多问题有待解决。这些问题包括：村镇银行在农村金融市场如何进行定位和实施市场进入，应该采取怎样的运行机制，在存款市场上如何筹集到足够的资金，怎样评价其绩效等。因此，开展本研究具有重要的理论与现实意义。本文依据金融学、管理学相关理论，运用规范分析与实证研究相结合的方法，围绕村镇银行进入市场的壁垒、市场集中度、市场产品差异化、市场行为等进行了分析，进而对其运行过程中的内部和外部的绩效做出了评价，并提出了完善村镇银行运行机制的政策建议。全文共分为七部分，第一部分为引言。第二部分介绍了博弈论、委托代理理论等相关理论基础。第三部分概述了全国村镇银行的发展现状，并重点分析了山东省村镇银行的发展状况。第四部分通过村镇银行所面临的市场进入壁垒、市场集中度以及产品的差异化对其所面临的市场结构进行了分析。第五部分从村镇银行投资主体、资金来源、业务对象、价格行为以及合作行为的角度对村镇银行的市场运行行为进行了分析。第六部分从内部和外部两个方面对村镇银行的运行绩效进行了评价。第七部分依据全文的分析，给出了以下建议：（1）村镇银行应明确市场定位，实行差异化策略；引进专业人才，大力开展中间业务，发展公益性金融事业；积极利用其与大银行的特殊关系，展开有效的价格行为和合作行为；强化内部管理，降低经营成本和风险。（2）政府应正确引导大型股份制银行与村镇银行的良性合作共赢关系；发挥其担保职能；利用财政资金设立专项扶持基金；对村镇银行给予适当的税收减免和补贴等。本文的主要创新点是：第一，运用模型比较系统地分析了村镇银行所面临的市场集中度，以及使用产品差异化模型分析了村镇银行的金融产品，并从从村镇银行投资主体、资金来源、业务对象、价格行为以及合作行为的角度对村镇银行的市场运行行为进行了分析；第二，以前人的学术研究为基础，筛选指标，构建了内部及外部绩效评价模型，较为系统地分析村镇银行的市场绩效；第三，提出了促进村镇银行发展的机制设计。