我国是农业大国,对于我国的农村金融尤其是农村信贷问题的研究由来已久,相关文献不论国内国外都十分丰富。但针对农户信贷领域,供给方面研究较多而需求研究较少。在信息不完全对称前提下,很多学者对小额贷款需求主体的行为选择问题进行研究,为信贷对象提供了较为完善的贷款方向和信息上的指导,弥补了政府部门的教育宣传及引导不足以及农户自身的诚信意识不够的缺陷,为资金缺乏的低收入客户提供了较完整的小额信贷知识体系。本文对国内外小额信贷的发展及其需求的经验实证进行了综述,阐述了小额信贷需求研究的相关理论基础,在此基础上对衡阳县农户进行调查,并用Tobit法分析衡阳县农村农户小额信贷需求影响因素,发现影响农户小额信贷需求主要因素是农户的受教育水平、收入水平、农业及非农业的生产支出。在以上实证分析基础上从多角度分析了国内农村小额信贷的需求不平衡的原因,最后提出了满足农民小额信贷需求的相关信贷政策与建议,宏观上,加快小额信贷机构发展、加强农业发展银行改革、加强小额信贷财税支持和健全小额信贷相关法律及制度体系：微观上,创新小额信贷产品及服务、加强对小额信贷机构的监管和业务人员培训及完善其配套措施。