现金管理（Cash Management）既是现代商业银行针对企业资金管理需求而推出的一种数字化、专业化、个性化的金融服务，又是集收付款、账户管理、流动性管理、投融资管理、风险控制等为一体的综合化服务。对于商业银行来说，现金管理业务是商业银行开展的一种中间业务产品，是新的利润增长点、维护和开拓客户的手段、风险控制最有力的工具；而对于客户来说，现金管理可以帮助其实现资金利用效率的提高、财务成本的降低及内控水平的全面提升，得到最合理的投融资决策。　　现金管理业务在国外已经有近70年的发展历程，从单一的锁箱服务发展到业务系统高度整合、目标客户全球化、产品功能多样化、服务设计差异化和服务方案标准的水平，成为外资银行为客户提供的核心银行服务之一。现金管理业务自1999年进入中国后，在国内立即展现出了旺盛的生命力，短短时间内，国内各家商业银行都意识到现金管理业务的重要性，针对优质客户提供现金管理服务成为各家银行争先占领的制高点。　　本文首先对以往现金管理业务的研究进行了综述，分析当前有关现金管理业务研究的新动向，系统的介绍国外商业银行现金管理业务的发展概况和国内商业银行引入现金管理业务后的本地化发展过程，全面介绍包头工行在经过几年实践后形成的现金管理业务服务体系，深入分析包头工行开展现金管理业务问题与不足，针对现金管理业务发展在业务管理模式、激励考核机制方面存在的弊病，而导致现金管理业务优质客户流失、市场份额萎缩、收益创效不明显等业务发展过程中存在的问题，本文以双赢理论、STP战略、客户价值理论等相关理论为基础，采用SWOT分析方法，对包头工行所面临的市场环境进行了深入分析，并提出建议性的意见和建议，商业银行现金管理业务要实现可持续发展，必须完善现有的现金管理业务的管理、服务手段和激励考核机制。最后以案例分析的方式对包头工行开展现金管理业务进行了研究，对商业银行如何更好的开展现金管理业务有一定借鉴意义。