随着改革开放的深化和市场经济的发展,我国的农村对金融服务的需求日益增加,而正规金融所提供的服务越来越不能满足农村对金融服务的需求,在广大的农村,非正规金融十分普遍,作为非正规金融一重要组成部分的地下钱庄也开始起着越来越重要的作用。在国外,对非正规金融有大量的研究,但是在我国对非正规金融中的地下钱庄还缺乏深入的探索。我国的地下钱庄早先出现于宋代,始称“钱铺”或“银铺”。而真正具有银行化功能的钱庄,出现于清朝的乾隆和嘉庆年间,担负起民间资金往来的对冲和调剂作用。解放后,钱庄被清理整顿,改革开放后,又在沿海一带不断兴起,对民间资本的运营起着重要的作用,从广义上讲,地下钱庄是金融体系的一个组成部分,在某些正规金融不能发挥作用的领域起到了补充的作用。本文以货币银行学、金融学、制度经济学和现代西方经济学的相关理论为基础,运用规范研究和实证研究等方法对我国地下钱庄进行研究。本文首先介绍了地下钱庄的起源,对一些相近概念进行区分,界定了地下钱庄的含义,并对地下钱庄与我国农村金融制度创新进行了探索分析;然后从民间资金供给,中小企业融资,农村正规金融机构服务缺失,金融体制改革滞后等方面阐述了地下钱庄产生和发展的机理,同时系统介绍了地下钱庄的发展规模,组织模式,运作方式。同时,本文探究了非正规金融与经济增长的相关性,然后从利弊两个角度系统分析了地下钱庄的优势效应和负面效应,同时对浙江地下钱庄支持当地经济发展进行了案例分析,事实证明,现阶段地下钱庄在我国广大农村的存在是具有合理性的,最后对农村地下钱庄的发展方向进行了探索分析,提出了相关的政策建议:确定地下钱庄规范化的近期远期任务,建立多层次的投融资体系,利用制度创新引领非正规金融民营化,深入金融制度改革,加强专项治理工作。