支付系统是市场经济中金融基础设施的重要组成部分,它是由关于资金转移的规则、提供支付清算服务的机构和实现支付指令传送及资金清算的手段共同组成的,用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。金融体系中的所有金融活动均表现为货币资金在各个部门的流转,金融机构通过支付系统实现债权债务的清偿和资金的给付,可以说支付系统是金融运行的“血液循环系统”,是金融基础设施中的关键部分和金融服务的核心手段。如果说金融是现代经济的支柱,那么支付系统就是现代经济的血脉,它被认为是金融和银行体系的“管道”,为社会经济发展输送“血液”;如果说金融安全是国家经济安全的核心,那么支付系统安全就是金融安全的前提。自上个世纪70年代末80年代初以来,各国中央银行和商业银行对支付系统重要性的认识空前提高,对支付系统建设非常重视。支付系统的运行效率事关一国经济发展、金融稳定与社会安定之大局,一旦发生支付系统风险,其破坏作用和危害是难以估量的。支付系统的风险会给安全、可靠完成支付交易带来危险。对支付交易各方来说,都希望完全消除风险,但是完全消除风险,又有着极大的困难,基本无法实现。因此,认识并控制风险,将支付系统的风险限制在交易各方可以承受的最小程度之内,是支付系统安全、可靠完成支付交易的基础和前提条件。一般来说,支付系统面临的风险主要有:信用风险、流动性风险、系统风险、模式设计风险、技术操作风险、道德(欺诈)风险、时差(外汇)风险和法律风险等八大类。这些风险产生于支付系统的各个方面,可以是参与支付系统各方自身的因素造成的,也可以是支付系统模式设计中自发的,还可以是支付系统运行所处的大环境带来的。总而言之,无论这些风险来自于何处,其表现形式都是给支付系统的正常运行造成影响,甚至带来高额损失,进而影响到与之有直接或间接联系的经济活动及经济活动的参与各方,对一国经济、金融的稳定和社会安定造成直接影响。对于支付系统风