本研究所指现金指的是广义现金的概念,即现金和现金等价物。现金作为企业资产中流动性最强的部分,始终是保障企业顺畅运转的基础和前提。现金通过在不同环节的流转和各种资产形式的变换,有效地为企业各个部门输送资源,保障各个经营环节的顺畅进行,这如同人体中的血液不断地为各个器官输送氧气和营养,保障器官功能的正常发挥和协调运转。在当前美国次贷危机引发的全球金融危机下,“现金为王”的经营管理理念更是为国内外各家企业所推崇。现金管理是企业财务管理的重点,企业为了提高核心竞争力以应对不利的外部环境,现金管理重要性更加凸显。为了满足企业的现金管理需求,商业银行推出了现金管理(Cash Management)业务。现金管理业务,始于欧美国家,经过六七十年的发展,目前已经成为一项比较成熟的金融产品,是国际大银行面向优质企业集团客户的主打业务,并且与融资业务、资金交易、投资银行等业务并列为国际大银行的核心业务。1999年花旗将现金管理产品和服务引入中国为标志,开始了现金管理在我国的发展,随后国内各家银行都陆续开展了现金管理服务。然而经过几年的发展,国内商业银行现金管理业务从产品功能和系统平台来看,日趋同质化。本研究旨在对银行现金管理概念和理论进行系统梳理的基础上,借鉴国际领先经验,重点分析现金管理业务的发生、发展和现状,找出国内商业银行现金管理业务平台的存在的问题和不足,提出明确解决方案,并制定出切实可行的实施方案。本研究的创新和贡献在于:1、以往的研究多关注于如何丰富和实现单一银行的现金管理功能,本研究跳出单一银行自身的限制,通过对产业链上横向和纵向发展的思考,丰富了银行现金管理平台的内涵,大大降低企业现金管理实施过程的复杂度和工作量,进而刺激企业需求和加快实施进度,有利于促进整个现金管理市场的大发展;2、通过跨银行现金管理平台的建设,主办银行可以实现对其他银行现金管理服务资源的横向整合,提升银行现金管理核心竞争力;3、通过将企业资金管理系统模块引入银行现金管理服务平台,进一步丰富了现金管理平台的内涵,将银行的现金管理服务向前延伸到企业内部,企业可以享受到银行提供的更优质的现金管理服务。