随着我国老龄化程度越来越严重,如何健全以“居家为基础、社区为依托、机构为补充、医养相结合”的养老服务体系显得尤为重要和紧迫。但目前我国养老机构,特别是民办养老机构面临经济效益低、服务水平落后、责任风险严重等制约发展的困境。其中,责任风险主要来源于老年人意外伤害风险,老年人由于身心原因或者养老机构设施、服务的不完善导致发生意外事故的可能性大,而责任认定困难、社会舆论等让养老机构面临巨大经济赔偿压力。养老机构责任保险以养老机构对入住老人发生意外伤害而应承担的赔偿责任为主要承保对象,能够转移养老机构面临的责任风险,但由于其正外部性的特点必须依靠政府支持。形成政府支持,商业化运作的政策性保险发展方式。2007年上海市开始进行养老机构政策性责任保险的试点,之后我国不少省市陆续开始实施。2014年民政部发布《关于推进养老机构责任保险工作的指导意见》为我国养老机构政策性责任保险的发展指明了方向,加快养老机构政策性责任保险的推广进程。成都市也于2017年发布《成都市养老机构责任保险实施意见》,正式开始推行养老机构政策性责任保险。如今越来越多省市开始推行养老机构政策性责任保险,但是学术上的研究却极为缺乏。本文主要采用理论研究与实地调研的方式,以养老机构责任风险及保险的分析为切入点,通过对成都市养老机构政策性责任保险发展现状的分析及对13家养老机构的调研,发现其存在的实际问题并对原因进行分析,结合上海、北京、浙江的实施经验及理论分析,提出对策建议,希望以此促进成都市养老机构政策性责任保险的持续健康发展,同时为我国其他地区的推广提供一定参考。具体来讲,本文共分为五个部分:第一章就养老机构政策性责任保险这一制度推行的背景、意义及目前国内外研究的现状进行了梳理:养老机构政策性责任保险是在老龄化背景下,为化解养老机构面临的责任风险而产生的,对完善我国养老服务体系有着重大意义。第二章对养老机构面临的责任风险及养老机构政策性责任保险进行分析。首先通过分析养老机构责任风险的内涵得到其主要是指老年人在养老机构发生意外伤害时养老机构依法应该承担的经济赔偿责任风险;而老年人发生意外事故的原因复杂,法律上责任认定困难,养老机构可能会承担数据巨大的赔偿责任。目前养老机构责任保险是养老机构转移责任风险的最佳方式,但是正外部性决定必须实施政府支持、商业化运作的养老机构政策性责任保险。接下来通过分析养老机构政策性责任保险的责任范围、限额及责任免除的特殊性为后文对成都市的具体分析奠定基础。第三章主要研究成都市养老机构政策性责任保险的发展现状及问题,通过梳理政策,走访市区民政部门,咨询保险公司工作人员及对13家养老机构进行调研,得到成都市养老机构政策性责任保险的实施方式,并发现目前存在制度设计不完善、保险条款设计有缺陷、养老机构对保险责任认识有偏差的问题。第四章对上海、北京、浙江三个地区就实施方式、保单设计、补贴方式及运营情况进行对比分析,结果发现三个地区均采用统保的方式,承保方式各不相同,大多引入保险经纪人并设立争议裁定小组。第五章针对成都市养老机构政策性责任保险存在的问题及原因的分析,为完善保险制度设计提出政策建议;通过明确保险责任及条款规范保险合同,并进行动态调整;提升养老机构风险管理能力及立法明确责任划分。本文的创新之处在于一是研究视角创新:针对老龄化背景下的保险的研究,一般集中在养老保险、长期照护保险或者保险资金投入老龄地产的研究,而本文则是研究保险在养老机构风险保障领域的作用。二是研究内容创新:首先,养老机构责任风险研究内容上,以前的研究大多集中在养老机构入住老人意外风险的类型分析上,而对责任风险的研究较少,本文不仅对养老机构责任风险的内涵进行分析,还通过法律规定及实际法律案例对养老机构民事赔偿责任划分进行探讨;其次,本文首次对成都市养老机构政策性责任保险进行研究,丰富了有关养老机构责任保险的研究理论。