信用卡在我国出现已经有25年的历史,它的出现改变了消费支付习惯,它的迅猛发展给支付体系带来了重大变革,对我国经济社会的发展产生深远影响,使得我国成为全球最具发展潜力的信用卡市场。但是,信用卡支付在促进经济发展的同时也产生了诸多法律风险,而其中恶意透支、交易欺诈、套现等问题已经成为产业发展的诟病,如何进行有效的风险防范和控制是摆在包括监管当局和各发卡银行在内的社会各界面前的重要课题。本文从介绍信用卡概念、发展历程,信用卡业务存在的各类法律关系及法律风险等基础知识入手,通过对我国现阶段信用卡业务监管及控制措施的剖析,便于读者了解我国现阶段信用卡存在的风险现状及监管措施,然后通过对比发达国家及具有可比性的国家和地区的先进做法,提出均衡保护包括消费者在内的主要当事人合法权益的理念,对我国下一步监管和控制措施进行大胆设想,以期实现对信用卡这种特殊金融产品在我国的健康持续发展献计献策的目的。本文选取美国、韩国和我国台湾地区部分先进做法作为借鉴,以法学和经济学的视角,通过对几家主要发卡行进行调研,查阅大量行业规章、文件等一手资料的方法,在此基础上,提出自己的观点。除前言和结论外,本文共分为四章:第一章是信用卡概述,通过介绍信用卡基础知识,分析各主要当事人之间的法律关系,提出信用卡法律风险的分类——即信用风险、欺诈风险和操作风险,并对三大风险进行较为详细的介绍。第二章是在第一章的基础上,根据信用卡风险分类,列举我国现阶段已有的监管和控制措施,并进行分类分析,指出我国控制欺诈风险在刑事立法上已经日臻完善,但对于信用风险和操作风险的防范还存在很大完善空间。第三章分别通过对美国、韩国和我国台湾地区在信用卡领域监管手段的介绍分析,挖掘各自在控制信用卡业务风险方面的经验和有力措施。通过介绍先进做法,目的是使我国合理借鉴,更快更好的发展信用卡业务,促进社会支付体系稳步发展。第四章笔者针对我国信用卡市场现状提出风险防范和监管的若干设想。本章是全文的重点。首先提出借鉴美国做法加快信用卡独立立法以及完善相关配套法律,然后就业务提出具体构想,力求从实际出发,使措施更细致,更具可行性,从而实现对各主要当事人的均衡保护,这也是本文的初衷。