金融监管是伴随着银行危机的局部和整体爆发而产生的一种以保证金融体系的稳定、安全及确保存款人利益的制度安排。金融监管的主要目标是为了纠正金融市场失灵、保护存款人及投资者利益、提高金融效率、增进社会福利，但国内外金融监管的实践表明，金融监管体系并没有能够实现这一目标，相反却进一步出现了监管失灵，增加了金融体系的不稳定性或造成了金融效率的降低。信息经济学的理论分析及国内外的实证研究表明，目前的金融监管安排在信息不对称条件下造成的社会公众与监管机构、监管机构与金融机构之间的激励冲突，是金融监管失灵的主要原因，因而形成他们之间激励相容的监管机制，是解决金融监管失灵、进而提高监管效率的根本出路。 而要形成激励相容的金融监管机制，必须从造成金融监管激励冲突的主要因素入手，一方面通过信息披露制度的完善和市场化专业信用评级机构的培育，推进金融监管的透明度建设，减少社会公众与监管机构之间、监管机构与金融机构之间的信息的不对称；另一方面要明确界定监管机构所承担的责任，建立起能够客观反映监管绩效的评价体系，使监管机构的收入与监管绩效挂钩，改变目前监管当局固定收入的财政拨款模式，监管机构内部也应按人员提供努力的程度确定其收入水平，取消固定薪酬制，形成监管当局及其内部成员的激励机制。与此同时，通过加强金融机构的市场约束，完善金融监管的制度安排，对当前的金融监管手段和安全网的改进，形成监管机构与金融机构之间的激励相容。