本文共分为五部分,共计两余万字:第一部分是引言。第二部分是我国农民住房抵押制度的立法现状及理论争议。首先,对我国农民住房抵押制度的相关立法及现行政策进行梳理,总结出以下几个特点:第一,农民住房抵押权的设定坚持房地一体抵押的原则;第二,农民住房抵押权实现时,抵押房屋的受让人原则上限于本集体经济组织成员;第三,突破我国物权法关于“禁止宅基地使用权成为抵押财产”的规定;第四,引入“集体土地所有权——宅基地使用权——次级使用权”三权分置模式,为农民住房抵押权的实现扫除障碍。第五,农民住房的抵押处置方式与商品住房的抵押处置方式不同。其次是农民住房抵押的理论争议。关于农民住房能否成为抵押财产的问题,法学界的学者们对此众说纷纭,形成以下三种观点:禁止抵押说、自由抵押说、限制抵押说。本文认为,农民作为农房的所有权人,当然有权对其房屋进行自由抵押。关于农民住房抵押权实现时房屋受让人的占地权源问题,目前学界存在三种解决思路:设定法定地役权、设定法定地上权、设定法定租赁权。本文认为,设定法定租赁权是解决房屋受让人占地权源问题的最佳解决思路。第三部分是我国农民住房抵押制度的现实困境。通过对我国试点地区的实践经验进行总结和分析,可以发现我国农民住房抵押存在着相关法律制度缺失、农民住房抵押权的设定条件严苛、农民住房价格评估困难、农民住房抵押权实现困难、农民违约风险较大、风险缓释机制尚未完善的现实困境。第四部分是我国农民住房抵押的制度构建。针对目前农民住房抵押贷款面临的困难,本文将为我国农民住房抵押的制度构建提供一些建议:第一,修改并完善农民住房抵押的相关法律法规;第二,放宽农民住房抵押人的资格条件;第三,明确农民住房抵押权的设立条件;第四,完善农民住房抵押权的实现方式与抵押物处置机制;第五,完善农民住房抵押的相关配套制度;第六,健全农民住房抵押贷款的风险防控机制。第五部分是结论。