目前我国的利率市场化改革已经基本完成,随着存款利率上限的放开,我国基本实现了存款利率市场化。随着我国经济市场化的不断深入和发展,最终将实现存贷款利率完全市场化,这将大大提高资金的配置效率并有助于我国经济健康良好的发展。与此同时,我国的商业行业银行却面临着盈利模式升级转型问题。即使在21世纪初商业银行的经济规模经历了高速发展,商业银行的盈利模式却没有太大的改善,对传统存贷差的依赖程度依然很高,中间业务占比虽有上升却未有根本改进,创新能力也未有较大的提高。随着我国经济的发展转型和利率市场化的推进,当前的盈利模式必将难以持续,商业银行为了可持续发展将不得不主动寻求盈利模式变更。我国商业银行目前的盈利模式与我国的经济历程密不可分。金融是经济的一部分,当我国处于计划经济时代时期,银行所有的业务、活动都要受国家的支配,盈利模式无从谈起。商业银行在很大程度上依赖政府的政策和中国人民银行的基准利差进行经营决策,缺乏真正自主的定价能力。由于国家政策和体制的束缚,我国商业银行在人力资源、客户结构和思想观念等方面滞后于发达国家的同业银行,这种滞后的观念制约了商业银行盈利模式的转型和开拓新盈利模式的主观能动性。所以商业银行要实现转型,就必须要辅以国家制度层面的支持。笔者还研究了美国和日本的利率市场化进程,分析了利率市场化对商业银行的影响,以及商业银行如何适应环境和政策的变化,并顺利实现盈利模式的转型,最终成为国际银行业的佼佼者。通过分析我国银行业发展环境的变化、当前面临的发展难题,并研究国外先进经验,笔者认为我国商业银行可以从提高经营效率、发现培育增长率、加强风控管理等几方面进行努力,实现盈利模式转型。当然,整个转型过程还少不了国家的制度和政策支持。