在疾病经济风险问题日益突出的背景下,当前我国基本医疗保险具有覆盖广、保障不足、个人医疗支出比例偏高的特点,截至2020年,我国个人卫生现金支出在卫生总费用中所占比例达到27.7%,医疗支出负担沉重的问题仍然存在。2019年银保监会发布的《健康保险管理办法》中,将商业健康保险定位为多层次医疗保障体系的重要组成部分。与此同时,在新冠肺炎疫情的影响下,居民对于个人健康问题的关注加大,商业健康保险逐渐得到更多居民的青睐,能够更好地助力家庭防止因病致贫、因病返贫的问题。在国际卫生经济学领域中,一个与因病致贫相似但又有所区别的概念逐渐受到关注,它同样强调疾病对家庭造成的冲击,即灾难性卫生支出,在此基础上能够更好地反映我国因病致贫的状况。那么,作为医疗保障体系的有效补充,商业健康保险是否能够有效降低家庭的灾难性卫生支出?为此,有必要对该问题进行深入的探讨和分析。本文在分析商业健康保险发展概况的基础上,运用ROC曲线和约登指数法对2019年中国家庭金融调查数据进行分析,提出适合我国实情的家庭灾难性卫生支出界定标准;随后通过构建Logit模型,实证研究商业健康保险对家庭灾难性卫生支出的影响,并采用倾向得分匹配法进行内生性检验,在进行稳健性检验和异质性分析后,得出本文的研究结论。研究发现:（1）以家庭医疗费用支出/可支付能力、家庭医疗费用支出/总收入、家庭医疗费用支出/可支配支出为指标,分别测算出的灾难性卫生支出的最优界定标准为11%、9%、17%。（2）从整体上看,持有商业健康保险家庭的灾难性卫生支出发生率显著降低4.5%,经过内生性、稳健性检验后结论仍然成立。（3）不同年龄、收入以及城乡差距都对商业健康保险降低灾难性卫生支出的发生率有不同的作用。从年龄因素看,对老年人群的缓解效果较大;从收入因素看,对较低收入人群的缓解效果较大;从城乡因素看,对农村人群的缓解效果较大。结合研究结论,本文提出了要精准识别容易返贫、致贫的脆弱人群,推进基本医保与商业健康保险的有效衔接,加强保险机构的经营管理,提高消费者自身的健康意识的建议,以期进一步提高我国多层次医疗保障体系的公平性。