金融科技就是科技与金融的联结与创新,它具有发展速度快、内容多样化及复杂多变的特点。金融科技的发展是具有两面性的。一方面,先进科学技术被运用到银行业中,银行开始大力发展金融科技,在对传统银行业务进行改革创新同时,也开始创建金融科技子公司,除此之外还与外部科技公司开展相关合作事项。另一方面,金融科技的发展催生出一批互联网金融公司,这类公司开始抢占商业银行的客户资源与存款资源,深刻的影响了银行业的经营利润及风险承担。因此,本文选择从金融科技影响商业银行风险承担的角度进行讨论和分析。本文基于国内外金融科技相关的文献,介绍了金融科技的发展态势以及我国银行业的金融科技发展现状;之后结合金融科技相关基础理论,对金融科技影响商业银行的机制与路径进行了分析。然后进行相关的实证分析,在实证研究部分,本文选用了42家商业银行的数据,用北京大学数字普惠金融指数来表示金融科技发展水平,以不良贷款率及风险加权资产占比来衡量商业银行面临的风险大小,选取净利差及非利息收入占比作为中介变量,考察金融科技对商业银行风险承担的影响,并考察这一影响是否具有异质性。研究结果表明,金融科技会加重商业银行风险承担,并且这一影响对于不同类型银行具有异质性,中介效应模型表明金融科技会通过减少净利差、提高非利息收入占比,从而加重商业银行风险承担,最后通过替换变量进行稳健性分析,证明实证结果是稳健可靠的。在已知结论的基础上,本文提出了以下几点建议:第一,重视金融科技带来的风险,注重银行业与金融科技公司之间的竞争关系,加强引导与监管,完善健全相关法律法规,健全相关准入、经营、退出机制,防止恶意竞争。第二,银行在合法合规的情况下探索多元化的盈利途径,改变依赖利息收入的传统盈利模式,优化自身收入结构,提高经营效率。第三,银行业要优化非利息收入结构,提高非利息收入的质量,考虑选取的金融工具的必要性,同时完善征信体系,改进信用评级机制,关注贷款人征信情况,合理提供贷款金额,防止不良贷款率进一步提高。第四,有针对性的对银行业进行改革,对不同类型商业银行采取适当的发展措施。