总理温家宝在2012年两会之后的调研时指出，中央已统一思想打破银行垄断，解决民营资本进入金融的问题。如何在转型的特殊时期应对更高的监管压力、更严格的行业准则和更强大的竞争对手的挑战，是我国国有银行面临的最大的挑战。工商银行是我国规模最大、业绩最好的国有银行之一，在其的主要利润构成中，信贷业务占据着相当部分的比重，信贷项目风险便是工商银行经营过程中不可回避的现实。本文以中国工商银行鞍山分行为例，对我国银行信贷管理项目风险现状进行了全面的分析和论述，并提出了相应的策略和建议。面对银行信贷项目的风险管理，本文借鉴了“三维结构体系”，建立了一套银行信贷项目风险管理框架，建立了三个维度，维度一：整体方位风险管理，不论是宏观整体金融政策环境、监管环境和诚信体系，还是银行和企业的之间博弈，都是银行信贷项目风险管理的重要影响因素；维度二：整体过程的风险管理，整体过程的风险管理包括贷前评估、贷中监测和贷后评价；维度三：整体要素风险管理，外部风险、信贷项目和银行内控是影响银行信贷项目风险管理的三个因素。在我国，长期以来，银行被誉为国库的“出纳员”，一切信贷活动只不过是国家计划指令下支配使用，银行对信贷风险基本等同于免责，故其对信贷风险管理的重视程度远远不够。这导致了我国银行的信贷风险管理存在着一定的问题和瓶颈：第一，不良贷款占比偏高，潜在信贷风险比较大；第二，资金运营渠道单一；第三，信贷资产集中度提高，信贷风险增大。从银行信贷项目风险的管理过程来看，可以从贷前评估、贷中监测和贷后评价等三个方面对风险进行管理。其中，贷前评估的可主要采用财务指标法，项目的识别要求项目调查人从行业基本面、大宗商品价格风险、供求风险、监管风险、外汇风险、借款人财务数据真实性等方面对风险进行识别；贷中监测一方面可以采取制度性监控，另一方面可以采取文化性监控，包括选择合理的考核指标和标准考核下级行，和运用全方位的激励政策加强对信贷人员的考核；而贷后评价则可以从项目建设条件、项目可持续性性、项目资金筹措能力、项目预期现金流、项目股东和项目管理者、项目风险分担相关方背景、项目融资方案等方面综合判定贷款金额、期限、还款计划的融资方案安排的合理性和可行性。如何加强信贷项目风险管理，可以从四个方面入手。第一，培育新型的信贷文化，从理念、管理、品牌和品质入手，将文化战略放在了相对重要的位置上，形成具有我国特色的信贷文化。第二，完善内部信用评级制度，注重雇佣复合型人才和人才的培养，完善商业银行内部信用评级体系,重视评级的定量分析。第三，完善内控制度建设，坚持全面性、有效性谨慎性和独立型原则，使内控制度建设进入新的台阶。第四，完善管理机制建设，仅仅抓住动员从业人员的积极性这个核心，创新工作思路和措施。