伴随我国利率市场化的进一步深化,金融机构势必随之转型变革,推动企业市场化、技术与工具的创新。在这样的冲击下按照国际惯例,中小银行不可避免地承受着巨大的压力。当前正值我国商业银行的发展关键时期,机会与挑战同在。因此,摆在商业银行面前的,只有积极变革,才将适应和引导经济新常态发展,有效地强化市场竞争力,推动我国经济的良好发展。珠三角城商行有着发展不均衡、规模小的特征,整体财务状况处在全国同规模城商行的中下游,财务水平较低,面临着经营风险与信用问题,甚至造成一些商业银行破产清盘:比如汕头商业银行、佛山商业银行,便先后于2002年和2003年宣布破产。而利率市场化对商行来讲,无疑是雪上加霜。本文以珠三角城商行作为研究对象,针对其受到的利率市场化影响展开研究,试图深入了解利率市场化对城商行的影响力度,列举国际国内银行经营失败或危机的例子,进一步分析城商行在这样的环境下,可采纳的对策。本文运用了文献分析、座谈调研、数据分析结合的方式展开研究,旨在获得可信度较高的数据,对比专家学者的分析,了解珠三角地区商行当前的发展状况,并对其展开评价,以便为经营管理者及监管者提供依据,有效避免产生区域性或系统化的金融问题。本次研究发现,利率市场化对城商行的影响主要包括:由指标对比可知,城商行面临着极大的成本上升、利润降低的压力;基于利率市场化对存贷业务产生的强大冲击,造成城商行对存贷业务经营的依赖性无法持续发展;城商行面临着风险偏好提升,信用风险增强,利率波动频率与幅度增加,资金于不同市场及机构间流动频率与数量增大的问题,强化了利率风险和流动性风险的重要性;加之利率变动的频繁、风险上升、产品日益多样与复杂、竞争对手的定价方案变动均加大了城商行的定价压力;在这样的环境下,城商行面临着复杂多变的市场格局,对其经营决策能力提出了更高要求。本文据此提出新常态下商行面对利率市场化挑战可采取的方案,包括:展开差异化和特色化经营、拓展零售和中间业务、展开精细化管理,有效推动中小银行成功转型;并通过提高研究能力、扩大人才引进及加强人才培养、提高产品开发和市场营销水平、提升科技支撑力、提升金融服务质量等方式,有效提升中小银行的经营决策能力。