十九大报告中,习近平总书记提出农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题,必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重。近几年的中央“一号文件”也多次强调支持实体经济、发展普惠金融、实现乡村振兴等“三农”问题。从这些方面传递出一个重要信号,政府要大力发展三农、促进三农稳步发展。而要解决“三农”发展过慢的问题就需要金融机构金融活水的注入、需要农村地区金融机构的鼎力帮扶,只有农户扩大生产经营的资金得到有效解决,金融调控体系及资金配置有效发挥作用,才能真正发挥金融助力三农发展。商业银行的农户小额贷款业务作为金融机构服务三农的拳头产品,能够有效解决农村地区农户融资难融资贵问题,促进我国农业经济稳定增长。A银行作为国有大型银行之一,自成立之初便主要承担了繁荣农村金融、支持农村经济发展的任务。2007年以来,A银行在服务三农上迈出重大步伐,专门设立三农板块,开展金融服务三农和三农金融事业部改革试点,并推出“农户小额贷款”特色产品,进一步增加服务三农的贷款产品,优化信贷资产结构,同时以该特色产品来解决农村地区融资难问题。从2014年至2017年末,A银行在绵阳地区现有存量农户小额贷款2970笔,贷款总金额达15693.46万元。虽然A银行在农户小额贷款投放方面取得了一定成绩,但随之而来的是该产品在前期调查、抵押担保、贷后管理以及控制风险等方面仍存在一些问题。截止2017年末,A银行所发放的农户小额贷款中有244户农户出现了贷款逾期,逾期金额1332.58万元,农户小额贷款的不良发生率高达8.49%,远超该银行各项贷款不良率2.37%。在上述背景下,如何实现农户小额贷款在风险可控的前提下促进该项业务的稳定发展具有一定的可推广性。本文采用了数据分析法、文献研究法、典型案例研究和实例调查相结合的方法,概括和总结了国内外相关参考文献,以A银行在绵阳地区的农户小额贷款实际情况为案例,对该行开办农户小额贷款的内外部金融环境、准入条件、发展现状、风险成因和典型案例等进行了全面、仔细和深度的剖析,并提出相应方面的防控措施及建议,力争实现该行农户小额贷款业务品种良性健康可持续发展。本文内容的大体框架如下:第一章是绪论部分,主要阐述了农户小额贷款在我国的发展背景和研究意义,并对国内外相关参考文献资料进行了一定的概括和总结;第二章详细阐述了农户、农户小额贷款的相关理论概念,商业银行审批贷款运作流程,并对目前商业银行风险管理的定义、信贷风险风险的界定等相关的理论进行详细叙述;第三章详细介绍了绵阳当地的农业经济发展状况,并就A银行绵阳地区农户小额贷款的相关数据情况进行分析,从地区发展、用途、担保等方面予以剖析,具体表现为农户小额不良贷款地区发展不均衡、用途较为集中和担保方式单一等;第四章深入研究了农户小额贷款的面临的信用风险、市场风险和银行内部的管理风险,并通过举例的形式对风险的发生进行详细介绍,主要阐述了农户小额贷款易受自然灾害、农户意识淡薄、存在多贷一用、市场供需失衡、行业集中度过高、银行贷前调查和贷后管理不到位、担保体系不完善和内部信贷制度制约等因素的影响;第五章主要是以A银行安州支行作为典型案例进行分析,因为A行安州支行在农户小额贷款的投放及风险管控上做得较好,以安州支行作为典型案例以此来分析其风险防控手段的先进做法和经验;第六章主要为文中已探讨出的风险原因提出自己相应的建议和措施,主要从提高农户信用意识、打造良好的金融生态环境、加强农业保险宣传、创新担保方式、扎实开展信贷调查、加强渠道和队伍建设等方面进行研讨;第七章主要根据前面的探究得出相关的研究结论及本论文的不足之处。通过以上章节对农户小额贷款的分析,以此得出降低农户小额贷款不良的办法,在现实中指导A行控制农户小额贷款不良率,促进该行农户小额贷款业务良性发展。